Kapitalförsäkringar

Fördelar med kapitalförsäkringar:

  • Välj förmånstagare – bestäm i förväg vem som ska få pengarna
  • Smidig utbetalning – välj när och hur pengarna ska betalas ut
  • Slipp deklarera – få allt skattat och klart vid utbetalning
Teckna kapitalförsäkringÖppnas i nytt fönster
En man står i ett kök med sin lilla dotter. De förbereder mat tillsammans.

Vad är en kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring – även kallat kapitalsparkonto, kapitalförsäkringskonto, kf-konto eller kapitalspar – är en sparform som passar för långsiktigt sparande i fonder, aktier och andra värdepapper. Du kan exempelvis spara till din pension eller till barn och barnbarn. Även företag kan teckna en kapitalförsäkring, för att placera företagets överskottslikviditet. 

Fördelen med en försäkring är att du slipper deklarera för varje affär, istället betalar du en årlig schablonskatt. Du väljer själv hur och när pengarna ska användas. Du kan också när som helst ta ut sparandet, utan avgift.

Så fungerar en kapitalförsäkring

Ett flexibelt sparande
Du kan välja att spara varje månad eller göra separata insättningar. Du bestämmer också hur utbetalningen ska gå till, om sparandet ska betalas ut varje månad eller om hela beloppet ska betalas ut på en gång. Du kan även göra mindre uttag när du vill, helt utan avgifter.

Extra försäkringsskydd
I alla våra kapitalförsäkringar ingår ett återbetalningsskydd. Det innebär att du kan välja vem som ska få pengarna om du skulle avlida. Det kan vara ett barn, barnbarn, en sambo, en stiftelse eller en förening. I andra sparformer är det arvsordningen som styr. Om du skulle avlida får mottagaren, som kan vara flera, 101 procent av kapitalet.

I flera av våra kapitalförsäkringar kan du välja att lägga till en premiebefrielseförsäkring. Det innebär att försäkringsbolaget tar över ansvaret för inbetalningarna om din arbetsförmåga skulle sättas ned på grund av sjukdom eller olycksfall. På så sätt fortsätter ditt sparande även efter sjukdom eller olycksfall som medför nedsatt arbetsförmåga skulle sättas ned på grund av sjukdom eller olycksfall. På så sätt fortsätter ditt sparande även efter sjukdom eller olycksfall som medför nedsatt arbetsförmåga. Det kan till exempelvis vara sparande till din drömpension.

Du väljer fonderna
Du väljer själv i vilka fonder du vill placera sparandet och du tar själv den finansiella risken. Försäkringsbolaget väljer ut vilka fonder och investeringar som du kan placera i inom försäkringen.

Så börjar du spara i kapitalförsäkringar

  1. Välj den försäkring som passar ditt sparmål
    Kapitalspar Fond och Kapitalspar Pension går att starta digitalt via Internetbanken för privatpersoner. Kapitalspar Barn och Kapitalspar Depå kan endast tecknas på ett av våra bankkontor. Kontakta ditt bankkontor så hjälper någon av våra duktiga rådgivare dig att komma igång.

  2. Välj månadssparande eller engångsinsättning
     Bestäm om du vill spara varje månad eller göra en engångsinsättning. Beloppet dras från det konto du väljer.

  3. Det enkla valet eller egna fonder
    Slutligen väljer du vilka fonder eller aktier du vill spara i. Du kan också välja något av våra förvalda fondalternativ för ett långsiktigt sparande till pension eller barnsparande.

Teckna kapitalförsäkringÖppnas i nytt fönster

Våra kapitalförsäkringarVilken passar dig?

  • Sparande till barn

    Spara till barnens framtida studier eller ett startkapital till en bostad. Du sparar till barnet men är själv ägare av försäkringen. Det gör att du har full kontroll när utbetalningen ska börja och hur utbetalningen ska gå till.
    Kapitalspar Barn

  • Sparande med valfrihet

    Spara för framtiden med full valfrihet. Du väljer när pengarna ska betalas ut, hela beloppet på en gång eller varje månad. Styr vem som ska få pengarna – du själv eller den du önskar.
    Kapitalspar Fond - Privat

  • Pensionssparande

    Precis som med din pension kan du få ditt sparande utbetalt varje månad. I försäkringen ingår ett skydd som gör att de närstående som du valt får pengarna som är kvar om du skulle avlida innan allt är utbetalt.
    Kapitalspar Pension

  • Sparande i värdepapper

    Vill du kombinera sparande i aktier, fonder och andra typer av värdepapper och samtidigt trygga dina nära har vi Kapitalspar Depå. Din första insättning behöver vara minst 200 000 kronor.
    Kapitalspar Depå - Privat

Om risk

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Handelsbanken reserverar sig för eventuella fel i informationen.

Ansvarsbegränsning

Frågor och svar

  • Vad kostar kapitalförsäkringar?

    Vi har fyra olika kapitalförsäkringar med olika priser och utbud. Priset beror på om du väljer fondförsäkring som Kapitalspar Pension, Kapitalspar Barn eller Kapitalspar Fond. Eller om du väljer en depåförsäkring som Kapitalspar Depå:

    Prislista pension och kapitalförsäkring

  • Vad kostar försäkringsskyddet?

    Avgiften för återbetalningsskyddet beror på ålder och hur stort försäkringskapitalet är. Avgiften innebär att 101 procent av försäkringens värde betalas ut till efterlevande beroende på dessa faktorer.

    Mer information hittar du i Prislista försäkringsskyddet.

  • Hur fungerar det med skatt och kapitalförsäkring?

    Så här fungerar det: 

    • Du betalar ingen kapitalvinstskatt, det gäller även vid fondbyten och försäljningar av värdepapper

    • Du betalar ingen skatt på utdelningar eller kapitalinkomster

    • Du betalar ingen fondskatt. 

    Istället betalar du avkastningsskatt på värdet av din försäkring samt på de inbetalningar du gör.

    Så beräknas skatten:
     Kapitalunderlaget beräknas på försäkringens värde i början på året samt på premieinbetalningar under året. Insättningarna under andra halvåret tas upp till halva värdet.

    Skattesatsen är 30 procent och beräknas på statslåneräntan 30 november föregående år plus 1,00 procentenheter. Är statslåneräntan med tillägg av 1,00 procentenheter lägre än 1,25 procent ska avkastningsskatten beräknas på 1,25 procent. Läs mer på Skatteverkets webbplats, Skatteverket.se

    Statslåneräntan den 30 november 2025 är 2,55 procent. Därmed beräknas avkastningsskatten på 3,55 procent. Avkastningsskatten på försäkringens värde och insättningar första halvåret blir då 1,065 procent*. På inbetalningar under andra halvåret blir skatten cirka 0,533 procent.

    *Beräkningen: 30 % på 3,55 % = 1,065 %

    Exempel:
     En insättning på 100 000 kronor under första halvåret 2026 ger skatten: 100 000 kronor * 3,55 % * 30 % = 1065 kronor

    Skattefri grundnivå
    Från inkomståret 2025 kan privatpersoner med sparande i kapitalförsäkring eller investeringssparkonto (ISK) göra avdrag i inkomstslaget kapital i deklarationen. Avdraget gäller skatten på ett sparande upp till 150 000 kronor totalt. År 2026 höjs gränsen till 300 000 kronor. Den som äger kapitalförsäkringen vid årets slut, eller vid avslut under året, har rätt till avdraget. För att få avdraget för din kapitalförsäkring måste du ha haft en beskattningsbar inkomst under året. Handelsbanken Liv rapporterar värdet på din kapitalförsäkring (i särskild kontrolluppgift) till Skatteverket vid årets slut. Avdraget görs sedan automatiskt om det finns avdragsutrymme.

  • Hur fungerar det om jag vill spara till mitt barn?

    Många väljer Kapitalspar Barn för att spara till barn eller barnbarn. Du har då möjlighet att bestämma helt själv när pengarna ska tillfalla barnet. Genom andra sparformer sker det ofta samma dag som barnet fyller 18 år, men med Kapitalspar Barn är det ditt eget val att bestämma när och utbetalningstakt. 

    Försäkringen möjliggör sparande i fonder med olika inriktningar och risknivåer. Du kan också köpa och sälja fonder när du vill utan att betala skatt vid varje fondbyte. Istället betalar du en årlig avkastningsskatt som beräknas på värdet och de inbetalningar du gjort under året.

  • När passar kapitalförsäkring?

    Kapitalförsäkring passar dig som önskar:

    • i förväg vill välja när sparandet ska betalas ut - exempelvis pensionen
    • i förväg vill välja om utbetalningen ska ske löpande - exempelvis månadsvis
    • i förväg vill bestämma vem som ska få pengarna vid en viss ålder eller vid dödsfall
    • försäkra dig om att inbetalningarna fortsätter om du råkar ut för sjukdom eller olycksfall
  • Kan jag flytta mina värdepapper till min kapitalförsäkring?

    Nej, det går inte att flytta värdepapper till eller från en kapitalförsäkring. Vill du flytta innehav från en annan sparform eller konto till kapitalförsäkringen måste du sälja av det du har för att sedan göra en engångsinsättning i försäkringen. Därefter kan du köpa motsvarande fonder eller värdepapper till aktuell kurs. 

    På motsvarande sätt behöver du sälja innehav i försäkringen, och göra ett delåterköp eller helt återköp, om du vill ta ut pengar ur försäkringen för att byta sparform och köpa fonder eller aktier på ett ISK eller vanligt konto istället.

  • Vilka fonder och aktier kan jag välja till min kapitalförsäkring?

    För fondförsäkringar som Kapitalspar Barn, Kapitalspar Pension och Kapitalspar Fond väljer Handelsbanken Liv ut fonder till fondutbudet för respektive försäkring. Du hittar alla valbara fonder i våra fondlistor:

    Fondlista Kapitalspar Barn

    Fondlista Kapitalspar Pension

    Fondlista Kapitalspar Fond

    För Kapitalspar Depå hittar du mer information i möjliga placeringar inom Kapitalspar Depå.

  • Kan jag gå på bolagsstämma och rösta för mina innehav i en kapitalförsäkring?

    Nej, det kan du inte då värdepapper i din kapitalförsäkring formellt ägs av Handelsbanken Liv Försäkringsaktiebolag.

  • Kan jag få tillbaka källskatt när jag handlar med utländska aktier?

    I kapitalförsäkringen Kapitalspar Depå betalar du ingen avgift för preliminärskatt på aktieutdelningar. Däremot belastas försäkringen med utländsk källskatt på utdelningar från utländska aktier. Handelsbanken Liv kan yrka att få avräkna skatten, men det finns ett tak (spärrbelopp) för hur mycket som kan avräknas. Vi kan därför inte garantera att det går att få tillbaka hela den utländska källskatten. Det görs också endast när de administrativa kostnaderna inte överstiger den möjliga återbetalningen. 

    Den skatt som Handelsbanken Liv får tillbaka från Skatteverket sätts in på din kapitalförsäkring. För att kunna få tillbaka pengarna måste du ha kvar samma kapitalförsäkring som källskatten drogs ifrån.

  • Vad är skillnaden mellan kapitalförsäkring och andra sparformer?

    Önskar du en långsiktig sparform med enkla deklarationer? Då passar en kapitalförsäkring utmärkt. Ibland passar ett Investeringssparkonto eller depåkonto bättre. Här kan du jämföra hur en kapitalförsäkring fungerar jämfört med de andra två sparformerna. 

    Jämför sparformer

Få rådgivning om ditt sparande – kontakta oss

Ibland är det skönt att prata. Våra erfarna rådgivare hjälper dig att hitta bästa sparandet utifrån dina behov. Vi möter dig på det sätt som passar dig – på kontor eller online.

Kontakta ditt lokala bankkontor för att boka tid med en rådgivare. 

Hitta bankkontor
Ett ungt par sitter i möte med sin kontaktperson på bankkontoret.

Skatteregler och avgifterVad är det som gäller?

  • Skattat och klart vid utbetalning

    I en kapitalförsäkring betalar du ingen kapitalvinstskatt, det gäller även vid fondbyten och försäljning av värdepapper. Du betalar heller ingen fondskatt. Istället betalar du varje år en avkastningsskatt på försäkringens hela värde och på de inbetalningar som du gjort under året.

  • Avgift för avkastningsskatt

    Sparandet i kapitalförsäkringen schablonbeskattas med en skatt som kallas avkastningsskatt. Vi tar ut skatten löpande i form av en avgift från din försäkring. För mer information om hur det går till, se Frågor och svar.

  • Skattefri grundnivå via avdragsrätt

    För inkomståret 2025 kan du som privatperson göra avdrag i deklarationen för skatten på upp till 150 000 kronor av ditt totala sparande i kapitalförsäkring. För inkomståret 2026 höjs gränsen till 300 000 kronor. För att kunna göra avdraget måste du ha haft en beskattningsbar inkomst under året och utrymme för avdrag i deklarationen.

  • Avgifter för kapitalförsäkringen

    Kapitalförsäkringen har dels en kapitalavgift, och utöver det betalar du fondförvaltningsavgift beroende på vilken eller vilka fonder du har valt. Om du har en Kapitalspar Depå betalar du courtage vid handel med aktier eller värdepapper enligt prislistan.
    Prislista kapitalförsäkringar