Passandebedömning – så här fungerar det

Enligt lagen om värdepappersmarknaden behöver vi säkerställa att du har tillräcklig kunskap och erfarenhet för att handla med värdepapper. Därför behöver du göra ett kunskapstest, en så kallad passandebedömning.

Hur går en passandebedömning till?

Kvinna sitter vid dator och gör en passandebedömning.

När du vill handla med komplicerade värdepapper, måste du först göra en passandebedömning. Detta då vi som bank måste ta reda på om du har tillräckliga kunskaper för att handla med vissa värdepapper. En passandebedömning är alltså ett typ av kunskapstest. Detta är reglerat i lagen om värdepappersmarknaden och syftet är att skydda dig som är konsument. 

Så här går det till: 

  • Logga in och svara på ett antal frågor om den värdepapperstypen du är intresserad av.
  • Välj till exempel Kapitalskyddade placeringar i listan - när du är godkänd för handel framgår detta i listan.
  • Utifrån dina svar bedömer banken om produkten passar dig. 
Till kunskapstestetÖppnas i nytt fönster

Frågor och svar om passandebedömning

Olika slags kunder - vad är kundkategorier?

Alla kunder som handlar med finansiella instrument ska delas in i tre olika kategorier. Det ingår i regelverket och syftet är att anpassa kundskyddet efter varje kunds behov. 

  • Den som inte är professionell (icke-professionell) investerare -  exempelvis privatpersoner och företag
  • Professionella investerare  - exempelvis större företag, offentliga institutioner
  • Jämbördiga motparter - exempelvis centralbanker, statliga myndigheter 

Kunder som inte är professionella investerare behöver göra en passandebedömning innan de kan handla med ett nytt finansiellt instrument.

Vad innebär en passandebedömning?

Banken ska försäkra sig om att du har tillräcklig erfarenhet av och kunskap om det finansiella instrumentet ifråga för att förstå risken med instrumentet.

När måste jag genomföra ett kunskapstest och på så sätt passandebedömas?

När du som inte är professionell investerare handlar med ett finansiellt instrument för första gången måste du genomföra en passandebedömning. Du bör genomföra kunskapstestet vartannat år, för att försäkra att du fortfarande har kunskaper om instrumentgruppen.

Vad gäller om jag har handlat med samma instrument tidigare men genom ett annat finansiellt institut?

Du kan anses godkänd av Handelsbanken på grund av tidigare erfarenhet, men det sker inte med automatik.

Måste jag passandebedömas om jag på eget initiativ lägger en direkt order?

Gäller det handel i okomplicerade instrument (till exempel aktier noterade på reglerad marknad) behövs ingen passandebedömning. Är det däremot fråga om komplicerade instrument (till exempel warranter) ska ett kunskapstest för detta genomgås.