Information om rådgivning

När banken ger investeringsråd frågar vi efter dina hållbarhetspreferenser. Det kan finnas olika uppfattningar om vad hållbarhet innebär. EU använder tre kategorier av hållbarhetspreferenser som styr vilka frågor vi ställer till dig om hållbarhet. Om det inte finns en produkt som motsvarar dina preferenser kan du antingen justera preferenserna eller välja att avstå rådgivningen. De tre alternativen kan användas var för sig eller kombineras. Om du svarar ”vet ej” på någon av frågorna om indikatorer för huvudsakliga negativa konsekvenser (PAI), miljömässigt hållbara investeringar enligt EU-taxonomin eller hållbara investeringar enligt SFDR kommer rådgivning kring lämplig produkt ske på samma sätt som när inga specifika hållbarhetskrav har angetts inom det aktuella området, exempelvis genom att placeringar kan väljas som beaktar hållbarhetsfaktorer generellt men utan krav på viss nivå av andel hållbara investeringar. Du har alltid möjlighet att justera dina hållbarhetspreferenser, om en högre grad av hållbarhet önskas i placeringarna. Om du svarar ”vet ej” på samtliga frågorna kommer vårt råd i första hand beakta huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (PAI), men utan krav på viss miniminivå av andel hållbara investeringar. Vi kommer att fråga dig om följande.

1. Investeringarnas negativa påverkan på omvärlden (PAI)(i) Du får ange i vilken utsträckning, och på vilket sätt, du vill att huvudsakliga negativa konsekvenser på hållbarhetsfaktorer (PAI) ska beaktas i dina investeringar.  Det kan du göra genom att ange vilka kvalitativa eller kvantitativa inslag som ska beaktas vid en tänkt investering.  

   PAI handlar om den negativa påverkan som företagen i en fond eller portfölj kan ha på omvärlden – exempelvis genom  koldioxidutsläpp, påverkan på biologisk mångfald eller genom att bryta mot OECD:s riktlinjer för multinationella företag. 

   Det är viktigt att notera att en fond som beaktar PAI inte nödvändigtvis räknas som en hållbar investering enligt SFDR, och inte heller lever upp till taxonomiförordningens krav på miljömässigt hållbar investering (se mer om det nedan). Däremot är ambitionen i fonden att undvika investeringar som har negativ påverkan på kort eller lång sikt utifrån ett hållbarhetsperspektiv. 

2. Hållbara investeringar med positiva miljö-och sociala egenskaper (SFDR) (i) 
   Hållbara investeringar definieras här som investeringar som bidrar till ett miljö- eller socialt mål, inte orsakar betydande skada och där portföljbolag följer god bolagsstyrning. 

   Förordningen delar bland annat in sparprodukter utifrån hur de redovisas. Produkter som redovisas enligt artikel 9 har hållbara investeringar som mål och får i princip bara investera i sådana.  Produkter som redovisas enligt artikel 8 främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men behöver inte ha hållbara investeringar som uttalat mål. De kan istället främja hållbarhet på andra sätt, till exempel via exkludering av vissa verksamheter eller genom aktiv påverkan på bolag. Övriga produkter (som inte redovisas som artikel 8- eller artikel 9-produkter) saknar särskilt fokus på hållbarhet. 

3. Miljömässigt hållbara investeringar enligt EU (EU-taxonomin) (i) Du får ange i vilken utsträckning du vill att en minimiandel av dina investeringar ska vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin. En miljömässigt hållbar investering enligt EU-taxonomin är en investering i ett företag vars verksamhet är kategoriserad som miljömässigt hållbar i enlighet med förordningen.  

   EU-taxonomin anger kriterier för när ett företags verksamhet kan klassificeras som miljömässigt hållbar. Syftet är att ge investerare möjlighet att identifiera och jämföra miljömässigt hållbara investeringar på ett enhetligt sätt. En verksamhet är miljömässigt hållbar om den bidrar väsentligt till något av taxonomins sex miljömål, samtidigt som den inte orsakar betydande skada på de övriga målen (DNSH). Dessutom krävs  att minimiskyddsåtgärder följs och att verksamheten bedöms enligt fastställda tekniska granskningskriterier. EU-taxonomin är dock endast delvis klar vilket innebär att andelen i en sparprodukt som är förenlig med taxonomin kommer att vara lägre initialt. Med tiden väntas den andelen öka.

Särskilt om SFDR Förutom att SFDR innehåller en definition av vad som räknas som hållbara investeringar fastställer förordningen gemensamma regler för finansiella aktörer inom EU-länderna rörande transparens för hållbarhet. Aktörerna ska lämna hållbarhetsupplysningar om sin verksamhet och om de produkter som de tillhandahåller. Upplysningarna ska lämnas på webbplatsen, i förköpsinformation och i regelbundna rapporter. Förordningen delar bl.a. in sparprodukter i olika kategorier. Produkter enligt artikel 9 har hållbara investeringar som mål och får i princip bara investera i sådana. Produkter enligt artikel 8 främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men behöver inte ha hållbara investeringar som uttalat mål. De kan istället främja hållbarhet på andra sätt, till exempel via exkludering av vissa verksamheter eller genom aktiv påverkan på bolag. Övriga produkter (som inte redovisas som artikel 8- eller artikel 9-produkter) saknar särskilt fokus på hållbarhet. Exempel på hur produkter redovisas: Fonder som redovisas som Artikel 8-produkter enligt SFDR: främjar miljö- eller sociala egenskaper och följer god bolagsstyrning. Fonder som redovisar enligt artikel 8 kan integrera olika strategier och i olika grader göra hållbara investeringar, miljövänligt hållbara investeringar och redogöra för huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Fonderna har emellertid en lägre hållbarhetsambition än de fonder som redovisar enligt artikel 9. Fonder – både Handelsbankens egna och externa - som redovisas som Artikel 9 produkter enligt SFDR: har hållbar investeringar som mål. De får i princip bara investera i hållbara investeringar, men övriga innehav kan förekomma för till exempel likviditet eller riskhantering i enlighet med fondbestämmelserna. En artikel 9-fond uppfyller alltid kraven för hållbar investering enligt SFDR. SFDR ställer dessutom krav på att finansmarknadsaktörer och finansiella rådgivare öppet redovisar hur de beaktar hållbarhetsrisker i sitt arbete. Se mer nedan om hur Handelsbanken hanterar hållbarhetsrisker i rådgivningen.

Ramverk Handelsbanken följer

Vi har åtagit oss att följa ett antal frivilliga ramverk som är vägledande för vårt arbete. Exempel på det är FN:s Global Compact, FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (PRI) och FN:s principer för ansvarsfull bankverksamhet (PRB). Vi arbetar även aktivt med Agenda 2030 och de Globala målen för hållbar utveckling. 

Vill du veta mer - läs mer om Handelsbankens hållbarhetsarbete på vår globala webbplats.

Innan du som kund får investeringsrådgivning eller rådgivning om försäkring av Handelsbanken, bör du känna till följande.

Handelsbanken som rådgivare

Handelsbanken är inte en oberoende rådgivare eller opartisk försäkringsrådgivare. Det innebär att investeringsrådgivning och rådgivning om försäkring ges om finansiella instrument och försäkringar som är utgivna av banken eller företag som har en nära förbindelse med banken. Med företag som har en nära förbindelse med banken avses Handelsbanken Fonder AB och Handelsbanken Liv. 

Ersättningar och incitament

Banken kan under vissa förutsättningar ta emot ersättning (incitament) från de fondbolag som förvaltar fonderna som omfattas av investeringsrådgivningen. Incitamentet ska vara utformat så att det höjer kvaliteten på rådgivningen och det får inte hindra banken från att ta tillvara kundens intresse. I samband med förmedling av fonder erhåller banken distributionsersättning enligt ingånget distributionsavtal.

Produktinformation

Från och med januari 2018 gäller följande:

Produktinformation samt information om eventuella incitament lämnas innan transaktion genomförs.

Enligt förordningen (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) ska banken kostnadsfritt tillhandahålla faktablad till icke-professionella kunder i syfte att göra det möjligt för dessa kunder att förstå och jämföra Priip-produkternas viktigaste egenskaper och risker. Faktablad kommer att tillhandahållas på bankens hemsida www.handelsbanken.se eller via kundens internettjänst. Kunden samtycker till att faktablad tillhandahålls på detta sätt. Kunden kan kostnadsfritt erhålla faktablad utskrivet på papper via bankens kontor.

Meddelande till kund

Handelsbanken och Handelsbanken Liv har rätt att lämna meddelande till dig, inklusive information om försäkringsprodukter som banken distribuerar, via bankens internettjänst, på bankens hemsida www.handelsbanken.se, eller via e-post till av dig angiven e-postadress eller via annan elektronisk kommunikation som du meddelat banken eller Handelsbanken Liv , eller när banken eller Handelsbanken Liv bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Du samtycker till att meddelande lämnas elektroniskt på det sätt som ovan angivits.

Utbud av finansiella instrument och försäkringar

Inom investeringsrådgivning och försäkringsrådgivning tillhandahålls ett mer begränsat utbud av finansiella instrument. Förslagen bygger huvudsakligen på aktivt eller passivt förvaltade fonder med egenskaper och risknivå som passar de aktuella målen och behoven.  

Investeringsrådgivningen och försäkringsrådgivningen utgår från vad som är lämpligt utifrån dina behov och förutsättningar vid tillfället för rådgivningen och den information som hämtas in ger underlaget till de förslag som ges i rådgivningen. Ingen löpande bedömning görs av om investeringarna eller försäkringarna fortfarande är lämpliga för dig. Det är viktigt att du som kund kontaktar banken om din situation förändras. Banken kommer endast att genomföra en regelbunden bedömning av lämpligheten av de finansiella instrument som rådgivningen omfattar om särskild överenskommelse träffas därom.

Den aktiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en flexibilitet i val av investeringar, och aktiv förvaltning kommer med uttalade målsättningar vad gäller hållbarhet.

Handelsbanken väljer bort vissa branscher och bolag samtidigt som bolag och placeringar som är mer hållbara väljs in. Fondbolaget påverkar också börsbolag och fondleverantörer i en mer hållbar riktning.

Den passiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en enkelhet och ett mindre urval av investeringsalternativ. Då förvaltningen är förenklad, och inte innehåller analys och aktivitet som präglar den aktiva förvaltningen, kan kostnaden hållas lägre.

Följande typer av instrument kan förekomma i rådgivningen:

• Speciellt framtagna blandfonder som hjälper dig att hålla en viss risknivå över tiden samt ge god riskspridning tack vare olika kombinationer av aktier och räntebärande tillgångar. I en blandfond är den aktiva risken som regel lägre än för en aktivt förvaltad aktiefond men generellt högre än för en aktivt förvaltad räntefond. En fond som placerar i andra fonder har vidare som regel en lägre aktiv risk till följd av den diversifiering som uppstår när investeringar sprids över flera fonder och tillgångar. 
• Aktivt förvaltade fonder baseras på Handelsbanken Fonders marknadssyn och placeringsstrategi. Aktiefonder och räntefonder med mer specifik förvaltningsinriktning som exempelvis branschfonder eller fonder med fokus på en viss geografisk marknad. Passivt förvaltade fonder som följer ett eller flera underliggande index och baseras inte på Handelsbanken Fonders marknadssyn och placeringsstrategi.
• Vad avser fonder, finns förutom fonder utgivna av bolag med nära förbindelser med Handelsbanken, också fonder utgivna av andra fondbolag. Dessa s k externa fonder har valts ut efter utvärdering.
• De strukturerade placeringar (kapitalskyddade placeringar och certifikat) som omfattas av investeringsrådgivning i Handelsbanken är endast sådana som är utgivna av banken.
• Aktier och räntebärande instrument. 

Flytt av avtalspension

Handelsbanken bedriver inte rådgivning eller individuell lämplighetsbedömning för flytt av avtalspension.

Avtalspension är namnet på tjänstepension som betalas från arbetsgivaren, om pensionen är avtalad inom ramen för ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Kollektivavtalsparterna överenskommer om villkor eller genomför upphandlingar för vilka leverantörer som ska vara valbara för förvaltning av avtalspension. Avtalspensionerna administreras av valcentraler, som registrerar val av försäkringsbolag och ser till att de premier som arbetsgivare betalat skickas till rätt bolag.

Vilken valcentral som administrerar avtalspensionen beror på vilket kollektivavtalsområde den anställda tillhör eller har tillhört. För den som önskar flytta sin avtalspension, det vill säga teckna en ny försäkring till vilken försäkringskapitalet flyttas, finns steg-för-steg-guider med länkar till de olika valcentralerna på vår hemsida. Eftersom bolagen har olika försäkringsvillkor, avgifter och sparformer kan det finnas både för- och nackdelar med att flytta avtalspension. Som kund är det viktigt att vara medveten om eventuella konsekvenser av en flytt.

Vid flytt av avtalspension tecknas en ny försäkring enligt gällande villkor. Kapitalet placeras i en förvald placering, så kallad entrélösning. Entrélösningen beskrivs i förköpsinformation och försäkringsvillkor, och är godkänd efter anslutning eller upphandling av respektive valcentral. Efter det att flytt genomförts är det möjligt att genomföra individuella fondval, eller att begära investeringsrådgivning.

Rådgivning om bolåneskydd 

Rådgivningen om Bolåneskyddet utgår från ditt behov av försäkringsskyddet.

Rådgivningen är dock avgränsad till om försäkringarna är lämpliga för dig utifrån den månatliga kostnaden för försäkringen samt med hänsyn kreditens storlek, din valda amortering och ränteutgifter och vilka andra privata försäkringar du har hos Handelsbanken Liv.

Ingen information inhämtas om du har annat liknande försäkringsskydd via din arbetsgivare. För information om Banken såsom anknuten försäkringsförmedlare och om försäkringsdistribution se: