Information om rådgivning

När du får råd om placeringar hos oss frågar vi efter dina hållbarhetspreferenser. EU delar in hållbara investeringar i tre kategorier som styr vilka frågor vi ställer till dig om hållbarhet. De tre kategorierna är:

1. Investeringarnas negativa påverkan på omvärlden (PAI)(i)
   Du får ange i vilken utsträckning, och på vilket sätt, du vill att huvudsakliga negativa konsekvenser på hållbarhetsfaktorer (PAI) ska beaktas i dina investeringar.  Det kan du göra genom att ange vilka kvalitativa eller kvantitativa inslag som ska beaktas vid en tänkt investering.  

   PAI handlar om den negativa påverkan som företagen i en fond eller portfölj kan ha på omvärlden – exempelvis genom  koldioxidutsläpp, påverkan på biologisk mångfald eller genom att bryta mot OECD:s riktlinjer för multinationella företag. 

   Det är viktigt att notera att en fond som beaktar PAI inte nödvändigtvis räknas som en hållbar investering enligt SFDR, och inte heller lever upp till taxonomiförordningens krav på miljömässigt hållbar investering (se mer om det nedan). Däremot är ambitionen i fonden att undvika investeringar som har negativ påverkan på kort eller lång sikt utifrån ett hållbarhetsperspektiv. 

2. Hållbara investeringar med positiva miljö-och sociala egenskaper (SFDR) (i) 
   Hållbara investeringar definieras här som investeringar som bidrar till ett miljö- eller socialt mål, inte orsakar betydande skada och där portföljbolag följer god bolagsstyrning. 

   Förordningen delar bland annat in sparprodukter utifrån hur de redovisas. Produkter som redovisas enligt artikel 9 har hållbara investeringar som mål och får i princip bara investera i sådana.  Produkter som redovisas enligt artikel 8 främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men behöver inte ha hållbara investeringar som uttalat mål. De kan istället främja hållbarhet på andra sätt, till exempel via exkludering av vissa verksamheter eller genom aktiv påverkan på bolag. Övriga produkter (som inte redovisas som artikel 8- eller artikel 9-produkter) saknar särskilt fokus på hållbarhet. 

3. Miljömässigt hållbara investeringar enligt EU (EU-taxonomin) (i)
   Du får ange i vilken utsträckning du vill att en minimiandel av dina investeringar ska vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin. En miljömässigt hållbar investering enligt EU-taxonomin är en investering i ett företag vars verksamhet är kategoriserad som miljömässigt hållbar i enlighet med förordningen.  

   EU-taxonomin anger kriterier för när ett företags verksamhet kan klassificeras som miljömässigt hållbar. Syftet är att ge investerare möjlighet att identifiera och jämföra miljömässigt hållbara investeringar på ett enhetligt sätt. En verksamhet är miljömässigt hållbar om den bidrar väsentligt till något av taxonomins sex miljömål, samtidigt som den inte orsakar betydande skada på de övriga målen (DNSH). Dessutom krävs  att minimiskyddsåtgärder följs och att verksamheten bedöms enligt fastställda tekniska granskningskriterier. EU-taxonomin är dock endast delvis klar vilket innebär att andelen i en sparprodukt som är förenlig med taxonomin kommer att vara lägre initialt. Med tiden väntas den andelen öka.  

Ramverk Handelsbanken följer

Vi har åtagit oss att följa ett antal frivilliga ramverk som är vägledande för vårt arbete. Exempel på det är FN:s Global Compact, FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (PRI) och FN:s principer för ansvarsfull bankverksamhet (PRB). Vi arbetar även aktivt med Agenda 2030 och de Globala målen för hållbar utveckling. 

Innan du som kund får investeringsrådgivning eller rådgivning om försäkring av Handelsbanken, bör du känna till följande.

Handelsbanken som rådgivare

Handelsbanken är inte en oberoende rådgivare eller opartisk försäkringsrådgivare. Det innebär att investeringsrådgivning och rådgivning om försäkring ges om finansiella instrument och försäkringar. Det gäller för de finansiella instrument och försäkringar som är utgivna av banken eller företag som har en nära förbindelse med banken. Med företag som har en nära förbindelse med banken menas Handelsbanken Fonder AB och Handelsbanken Liv.

Ersättningar och incitament

Banken kan under vissa förutsättningar ta emot ersättning (incitament) från de fondbolag som förvaltar fonderna som omfattas av investeringsrådgivningen. Incitamentet ska vara utformat så att det höjer kvaliteten på rådgivningen. Det får inte hindra banken från att ta tillvara ditt intresse. För fonder som förvaltas av Handelsbankenkoncernens egna fondbolag får Handelsbanken en mindre ersättning. Den finns för att täcka den faktiska kostnaden för distribution, utan koppling till fondens förvaltningsavgift.

Produktinformation

Produktinformation samt information om eventuella incitament lämnas innan transaktion genomförs.

Enligt förordningen (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) ska banken kostnadsfritt ge faktablad till icke-professionella kunder. Detta sker i syfte att göra det möjligt för dig att förstå och jämföra Priip-produkternas viktigaste egenskaper och risker. Faktablad finns på bankens webbplats www.handelsbanken.se. Du kan också hitta den via internettjänsten. Du samtycker till att faktablad ges på detta sätt. Du kan kostnadsfritt få faktablad utskrivet på papper via bankens kontor.

Meddelande till kund

Handelsbanken (banken) och Handelsbanken Liv har rätt att lämna meddelande till dig. Detta inkluderar information om försäkringsprodukter som banken distribuerar. Det sker via bankens internettjänst, på bankens webbplats www.handelsbanken.se, eller till e-postadressen som du har gett banken. Det kan även vara till annan elektronisk kommunikation som du har valt för banken eller Handelsbanken Liv. Det sker även när banken eller Handelsbanken Liv bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Du samtycker till att meddelande lämnas elektroniskt på det sätt som ovan angivits.

Utbud av finansiella instrument och försäkringar

Företag inom Handelsbankenkoncernen ger ut och tillhandahåller ett brett utbud av finansiella instrument och försäkringar. De är avsedda att kunna täcka de behov som bankens kunder kan ha.

Investeringsrådgivningen och försäkringsrådgivningen utgår från dina förutsättningar vid tillfället för rådgivningen. Informationen som hämtas in ger underlag till de förslag som ges vid rådgivningen. Förslagen bygger huvudsakligen på aktivt eller passivt förvaltade portföljer. De har egenskaper och risknivå som passar de aktuella målen och behoven. Ingen löpande bedömning görs av om investeringarna eller försäkringarna fortfarande är lämpliga för dig. Det är viktigt att du som kund kontaktar banken om din situation förändras. Banken kommer endast att genomföra en regelbunden bedömning av lämpligheten av de finansiella instrument som rådgivningen omfattar om särskild överenskommelse träffas därom.

Den aktiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en flexibilitet i val av investeringar. Aktiv förvaltning kommer med höga målsättningar vad gäller hållbarhet. Vi väljer bort vissa branscher och bolag samtidigt som vi väljer in bolag och placeringar som är mer hållbara. Vi påverkar också börsbolag och våra fondleverantörer i en mer hållbar riktning.

Den passiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en enkelhet och ett mindre urval av investeringsalternativ. Då förvaltningen är förenklad, den innehåller inte den analys och aktivitet som präglar den aktiva förvaltningen. Därmed kan kostnaden hållas lägre.

Följande typer av instrument kan förekomma i rådgivningen:

• Speciellt framtagna fonder som hjälper dig att hålla en viss risknivå över tiden samt ge god riskspridning. Det är möjligt tack vare olika kombinationer av aktier, räntor och alternativa tillgångar. Med alternativa tillgångar menas sådana finansiella instrument som har exponering mot exempelvis råvaror och fastigheter. Beroende på hur dina mål ser ut finns en portfölj med en kombination som passar dig bäst vid rådgivningstillfället. Förvaltningen baseras på Handelsbanken Fonders marknadssyn och placeringsstrategi. 
  

• Aktiefonder och räntefonder med mer specifik förvaltningsinriktning som exempelvis branschfonder eller fonder med fokus på en viss geografisk marknad.
  

• Förutom fonder utgivna av bolag med nära förbindelser med Handelsbanken, finns även fonder utgivna av andra fondbolag. Dessa så kallade externa fonder har valts ut efter noggrann utvärdering.
  

• De strukturerade placeringar (kapitalskyddade placeringar och certifikat) som omfattas av investeringsrådgivning i Handelsbanken är endast sådana som är utgivna av banken. 
  

• Aktier och räntebärande instrument. Beträffande aktier omfattar bankens investeringsrådgivning nordiska aktier med tillräckligt god likviditet. 

Flytt av avtalspension

Handelsbanken bedriver inte rådgivning eller individuell lämplighetsbedömning för flytt av avtalspension.

Avtalspension är namnet på tjänstepension som betalas från arbetsgivaren, om pensionen är avtalad inom ramen för ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Kollektivavtalsparterna överenskommer om villkor eller genomför upphandlingar för vilka leverantörer som ska vara valbara för förvaltning av avtalspension. Avtalspensionerna administreras av valcentraler. De registrerar val av försäkringsbolag och ser till att de premier som arbetsgivare betalat skickas till rätt bolag.

Vilken valcentral som administrerar avtalspensionen beror på vilket kollektivavtalsområde den anställda tillhör eller har tillhört. För den som önskar flytta sin avtalspension, det vill säga teckna en ny försäkring till vilken försäkringskapitalet flyttas, finns steg-för-steg-guider med länkar till de olika valcentralerna på vår hemsida. Eftersom bolagen har olika försäkringsvillkor, avgifter och sparformer kan det finnas både för- och nackdelar med att flytta avtalspension. Som kund är det viktigt att vara medveten om eventuella konsekvenser av en flytt.

Vid flytt av avtalspension tecknas en ny försäkring enligt gällande villkor. Kapitalet placeras i en förvald placering, så kallad entrélösning. Entrélösningen beskrivs i förköpsinformation och försäkringsvillkor. Den är godkänd efter anslutning eller upphandling av respektive valcentral. Efter det att flytt genomförts är det möjligt att genomföra individuella fondval, eller att begära investeringsrådgivning.

Rådgivning om bolåneskydd 

Rådgivningen om Bolåneskyddet utgår från ditt behov av försäkringsskyddet. Rådgivningen är dock avgränsad till om försäkringarna är lämpliga för dig utifrån den månatliga kostnaden för försäkringen samt med hänsyn kreditens storlek, din valda amortering och ränteutgifter och vilka andra privata försäkringar du har hos Handelsbanken Liv. 

Ingen information inhämtas om du har annat liknande försäkringsskydd via din arbetsgivare.