Information om rådgivning

Tillsammans går vi igenom din ekonomi

Det här får du av vår rådgivning

Inför en rådgivning ställer vi ett antal frågor, både om din livs- och ekonomiska situation och om de mål och syften du har med dina investeringar och din ekonomi. Dina svar är viktiga för att vi ska kunna rekommendera de produkter och tjänster som är lämpliga för dig. Vår målsättning är att identifiera och föreslå lösningar på dina behov, utifrån ett helhetsperspektiv på din ekonomi. Exempel på innehåll som kan komma att behandlas inom rådgivningen är:

Boende och buffert

Här kartlägger vi ditt sparande som hör ihop med ditt boende. Till exempel buffert för oväntade kostnader och sparande för vanliga utgifter hemma.

Trygghet

Vi går igenom dina trygghetsförsäkringar, till exempel om du behöver en extra livförsäkring.

Pension

Vi ser över din pension och dess delar. Ett privat sparande kan hjälpa mycket. Vi hjälper dig att börja spara på ett sätt som passar dig.

Kapitalplacering eller målsparande

Vi hjälper dig sätta upp sparmål som passar dig och dina mål.

Dokument:

Handelsbanken som försäkringsförmedlare (pdf) Öppnas i nytt fönster

Hållbarhetspreferenser i rådgivningen

När du får råd om placeringar hos oss frågar vi dig om du vill satsa på hållbara investeringar. Det finns olika sätt att se på hållbarhet. EU delar in hållbara investeringar i tre grupper. Dessa hjälper oss att ställa rätt frågor till dig. De tre kategorierna är:

Investeringarnas negativa påverkan på omvärlden (PAI)(i)
Det handlar om hur företag som fonden investerar i påverkar omvärlden. Det kan exempelvis vara påverkan på miljö, arbetsförhållanden och människor i andra sociala aspekter. Till exempel kan verksamheten innebära att de släpper ut koldioxid, det kan vara påverkan på den biologiska mångfalden eller att de bryter mot OECD:s riktlinjer för multinationella företag. Om du vill undvika sådana företag kan du välja att vi ta hänsyn till det när vi ger råd. Det kallas också för “Huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (PAI)”.
Hållbara investeringar med positiva miljö-och sociala egenskaper (SFDR) (i)
Fonder och portföljer med hållbara investeringar ska lämna information om hur de bidrar till FN:s globala mål i Agenda 2030. Företagen som fonden investerar i ska också följa praxis för god bolagsstyrning. Deras verksamhet får inte heller orsaka någon betydande skada på målen i Agenda 2030
SFDR delar in sparprodukter i tre grupper: de som har hållbara investeringar som mål (artikel 9), de som jobbar för miljörelaterade eller sociala egenskaper (artikel 8), och övriga produkter. Artikel 9-produkter investerar i princip enbart i hållbara företag. Artikel 8-produkter kan främja hållbarhet på andra sätt, som att utesluta vissa företag eller påverka dem.
Miljömässigt hållbara investeringar enligt EU (EU-taxonomin) (i)
Fonder och portföljer med miljövänliga investeringar satsar på bolag som bidrar till något av de sex miljömålen i EUs sex taxonomi. Bolagen får inte orsaka betydande skada på något av de andra miljömålen. De måste följa minimiskyddsåtgärder om mänskliga rättigheter samt grundläggande principer och rättigheter i arbetslivet.

De tre grupperna kan användas var för sig eller tillsammans för att bestämma vad du vill ha för hållbarhet i ditt sparande eller investeringsportfölj. Om det inte finns en produkt som passar dina val kan du anpassa dina hållbarhetspreferenser. Den investering som du erbjuds ska alltid passa dig.

EU-regleringen är fortfarande under utveckling. Det innebär att det kan saknas tillräcklig information för att hitta rätt sparprodukt som passar dina preferenser. Du får mer information under rådgivningen om vad som gäller för de sparprodukter du väljer.

Så hanteras hållbarhetsrisker i rådgivningen (SFDR)

Vi tar hänsyn till hållbarhetsrisker när vi ger råd om finansiella produkter och försäkringar. Hållbarhetsrisk betyder att miljö, sociala frågor eller styrning kan påverka värdet på din investering negativt. Därför ger vi inte råd om produkter som innehåller bolag och verksamheter med hög hållbarhetsrisk. Det kan exempelvis vara inom förbjudna vapen, kärnvapen och kol. Producenter och kapitalförvaltare måste uppfylla motsvarande krav på exkludering. Om ett bolag bryter mot internationella normer och konventioner om miljö, mänskliga rättigheter, korruption eller arbetsvillkor, kräver vi att de agerar. Det gör de genom att påverka eller exkludera. Vi tror att detta minskar hållbarhetsrisker och kan ge en positiv inverkan på avkastning.

På handelsbanken.se kan du se hur vi arbetar med hållbarhetsrisker och hur vi ser på negativa effekter på hållbarhet.

Handelsbanken Fonder

Läs mer om hur Handelsbanken Fonder arbetar med att integrera hållbarhetsrisker i sin verksamhet.

Hållbarhet i Handelsbanken Fonder

Ramverk Handelsbanken följer

Vi har åtagit oss att följa ett antal frivilliga ramverk som är vägledande för vårt arbete. Exempel på det är FN:s Global Compact, FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (PRI) och FN:s principer för ansvarsfull bankverksamhet (PRB). Vi arbetar även aktivt med Agenda 2030 och de Globala målen för hållbar utveckling.

Vill du veta mer - läs mer om Handelsbankens hållbarhetsarbete på vår globala webbplats

Handelsbanken.com

Viktigt att veta om rådgivning i Handelsbanken

Innan du som kund får investeringsrådgivning eller rådgivning om försäkring av Handelsbanken, bör du känna till följande.

Handelsbanken som rådgivare

Handelsbanken är inte en oberoende rådgivare. Det innebär att investeringsrådgivning och rådgivning om försäkring ges om finansiella instrument och försäkringar. Det gäller för de som är utgivna av banken eller företag som har en nära förbindelse med banken. Med företag som har en nära förbindelse med banken menas Handelsbanken Fonder AB och Handelsbanken Liv.

Ersättningar och incitament

Banken kan under vissa förutsättningar ta emot ersättning (incitament) från de fondbolag som förvaltar fonderna som omfattas av investeringsrådgivningen. Incitamentet ska vara utformat så att det höjer kvaliteten på rådgivningen. Det får inte hindra banken från att ta tillvara kundens intresse. För fonder som förvaltas av Handelsbankenkoncernens egna fondbolag får Handelsbanken en mindre ersättning. Den finns för att täcka den faktiska kostnaden för distribution, utan koppling till fondens förvaltningsavgift.

Produktinformation

Från och med januari 2018 gäller följande:
Produktinformation samt information om eventuella incitament lämnas innan transaktion genomförs.

Enligt förordningen (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) ska banken kostnadsfritt ge faktablad till icke-professionella kunder. Detta sker i syfte att göra det möjligt för dessa kunder att förstå och jämföra Priip-produkternas viktigaste egenskaper och risker. Faktablad finns på bankens webbplats www.handelsbanken.se. Du kan också hitta den via internettjänsten. Kunden samtycker till att faktablad ges på detta sätt. Kunden kan kostnadsfritt få faktablad utskrivet på papper via bankens kontor.

Meddelande till kund

Handelsbanken Liv och Handelsbanken (banken) har rätt att lämna meddelande till kunden. Detta inkluderar information om försäkringsprodukter som banken distribuerar. Det sker via bankens internettjänst, på bankens webbplats www.handelsbanken.se, eller till e-postadressen som kunden har gett banken. Det kan även vara till annan elektronisk kommunikation som kunden har valt för Handelsbanken Liv eller banken. Det sker även om Handelsbanken Liv eller banken bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Kunden samtycker till att meddelande lämnas elektroniskt på det sätt som ovan angivits.

Utbud av finansiella instrument och försäkringar

Företag inom Handelsbankenkoncernen ger ut och tillhandahåller ett brett utbud av finansiella instrument och försäkringar. De är avsedda att kunna täcka de behov som bankens kunder kan ha.

Investeringsrådgivningen utgår från kundens förutsättningar. Informationen som hämtas in ger underlag till rådgivningen. Förslagen bygger huvudsakligen på aktivt eller passivt förvaltade portföljer. De har egenskaper och risknivå som passar de aktuella målen och behoven.

Den aktiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en flexibilitet i val av investeringar. Aktiv förvaltning kommer med höga målsättningar vad gäller hållbarhet. Vi väljer bort vissa branscher och bolag samtidigt som vi väljer in bolag och placeringar som är mer hållbara. Vi påverkar också börsbolag och våra fondleverantörer i en mer hållbar riktning.

Den passiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en enkelhet och ett mindre urval av investeringsalternativ. Då förvaltningen är förenklad, den innehåller inte analys och aktivitet som präglar den aktiva förvaltningen. Därmed kan kostnaden hållas lägre.

Följande typer av instrument kan förekomma i rådgivningen:

Speciellt framtagna fonder som hjälper kunden att hålla en viss risknivå över tiden samt ge god riskspridning. Det är möjligt tack vare olika kombinationer av aktier, räntor och alternativa tillgångar. Med det menas sådana finansiella instrument som har exponering mot exempelvis råvaror och fastigheter. Beroende på hur dina mål ser ut skapar vi en portfölj med en kombination som passar dig bäst. Förvaltningen baseras på Handelsbankens marknadssyn och placeringsstrategi.
Aktiefonder och räntefonder med mer specifik förvaltningsinriktning som exempelvis branschfonder eller fonder med fokus på en viss geografisk marknad.
Förutom fonder utgivna av bolag med nära förbindelser med Handelsbanken, finns även fonder utgivna av andra fondbolag. Dessa så kallade externa fonder har valts ut efter noggrann utvärdering.
De strukturerade placeringar (kapitalskyddade placeringar och certifikat) är utgivna av Handelsbanken och ingår i investeringsrådgivningen vi ger.
Aktier och räntebärande instrument. Beträffande aktier omfattar bankens investeringsrådgivning nordiska aktier med tillräckligt god likviditet.

Det är viktigt att du som kund kontaktar banken om din situation förändras. Banken kommer endast att genomföra en regelbunden bedömning av lämpligheten av de finansiella instrument som rådgivningen omfattar om särskild överenskommelse träffas därom.

Flytt av avtalspension

Handelsbanken bedriver inte rådgivning eller individuell lämplighetsbedömning för flytt av avtalspension.

Avtalspension är namnet på tjänstepension som betalas från arbetsgivaren, om pensionen är avtalad inom ramen för ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Kollektivavtalsparterna överenskommer om villkor eller genomför upphandlingar för vilka leverantörer som ska vara valbara för förvaltning av avtalspension. Avtalspensionerna administreras av valcentraler. De registrerar val av försäkringsbolag och ser till att de premier som arbetsgivare betalat skickas till rätt bolag.

Vilken valcentral som administrerar avtalspensionen beror på vilket kollektivavtalsområde den anställda tillhör eller har tillhört. För den som önskar flytta sin avtalspension, det vill säga teckna en ny försäkring till vilken försäkringskapitalet flyttas, finns steg-för-steg-guider med länkar till de olika valcentralerna på vår hemsida. Eftersom bolagen har olika försäkringsvillkor, avgifter och sparformer kan det finnas både för- och nackdelar med att flytta avtalspension. Som kund är det viktigt att vara medveten om eventuella konsekvenser av en flytt.

Vid flytt av avtalspension tecknas en ny försäkring enligt gällande villkor. Kapitalet placeras i en förvald placering, så kallad entrélösning. Entrélösningen beskrivs i förköpsinformation och försäkringsvillkor. Den är godkänd efter anslutning eller upphandling av respektive valcentral. Efter det att flytt genomförts är det möjligt att genomföra individuella fondval, eller att begära investeringsrådgivning.