Innan du som kund får investeringsrådgivning eller rådgivning om försäkring av Handelsbanken, bör du känna till följande.
Handelsbanken som rådgivare
Handelsbanken är inte en oberoende rådgivare eller opartisk försäkringsrådgivare. Det innebär att investeringsrådgivning och rådgivning om försäkring ges om finansiella instrument och försäkringar som är utgivna av banken eller företag som har en nära förbindelse med banken. Med företag som har en nära förbindelse med banken avses Handelsbanken Fonder AB och Handelsbanken Liv.
Ersättningar och incitament
Banken kan under vissa förutsättningar ta emot ersättning (incitament) från de fondbolag som förvaltar fonderna som omfattas av investeringsrådgivningen. Incitamentet ska vara utformat så att det höjer kvaliteten på rådgivningen och det får inte hindra banken från att ta tillvara kundens intresse. I samband med förmedling av fonder erhåller banken distributionsersättning enligt ingånget distributionsavtal.
Produktinformation
Från och med januari 2018 gäller följande:
Produktinformation samt information om eventuella incitament lämnas innan transaktion genomförs.
Enligt förordningen (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) ska banken kostnadsfritt tillhandahålla faktablad till icke-professionella kunder i syfte att göra det möjligt för dessa kunder att förstå och jämföra Priip-produkternas viktigaste egenskaper och risker. Faktablad kommer att tillhandahållas på bankens hemsida www.handelsbanken.se eller via kundens internettjänst. Kunden samtycker till att faktablad tillhandahålls på detta sätt. Kunden kan kostnadsfritt erhålla faktablad utskrivet på papper via bankens kontor.
Meddelande till kund
Handelsbanken och Handelsbanken Liv har rätt att lämna meddelande till dig, inklusive information om försäkringsprodukter som banken distribuerar, via bankens internettjänst, på bankens hemsida www.handelsbanken.se, eller via e-post till av dig angiven e-postadress eller via annan elektronisk kommunikation som du meddelat banken eller Handelsbanken Liv , eller när banken eller Handelsbanken Liv bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Du samtycker till att meddelande lämnas elektroniskt på det sätt som ovan angivits.
Utbud av finansiella instrument och försäkringar
Inom investeringsrådgivning och försäkringsrådgivning tillhandahålls ett mer begränsat utbud av finansiella instrument. Förslagen bygger huvudsakligen på aktivt eller passivt förvaltade fonder med egenskaper och risknivå som passar de aktuella målen och behoven.
Investeringsrådgivningen och försäkringsrådgivningen utgår från vad som är lämpligt utifrån dina behov och förutsättningar vid tillfället för rådgivningen och den information som hämtas in ger underlaget till de förslag som ges i rådgivningen. Ingen löpande bedömning görs av om investeringarna eller försäkringarna fortfarande är lämpliga för dig. Det är viktigt att du som kund kontaktar banken om din situation förändras. Banken kommer endast att genomföra en regelbunden bedömning av lämpligheten av de finansiella instrument som rådgivningen omfattar om särskild överenskommelse träffas därom.
Den aktiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en flexibilitet i val av investeringar, och aktiv förvaltning kommer med uttalade målsättningar vad gäller hållbarhet.
Handelsbanken väljer bort vissa branscher och bolag samtidigt som bolag och placeringar som är mer hållbara väljs in. Fondbolaget påverkar också börsbolag och fondleverantörer i en mer hållbar riktning.
Den passiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en enkelhet och ett mindre urval av investeringsalternativ. Då förvaltningen är förenklad, och inte innehåller analys och aktivitet som präglar den aktiva förvaltningen, kan kostnaden hållas lägre.
Följande typer av instrument kan förekomma i rådgivningen:
- Speciellt framtagna blandfonder som hjälper dig att hålla en viss risknivå över tiden samt ge god riskspridning tack vare olika kombinationer av aktier och räntebärande tillgångar. I en blandfond är den aktiva risken som regel lägre än för en aktivt förvaltad aktiefond men generellt högre än för en aktivt förvaltad räntefond. En fond som placerar i andra fonder har vidare som regel en lägre aktiv risk till följd av den diversifiering som uppstår när investeringar sprids över flera fonder och tillgångar.
- Aktivt förvaltade fonder baseras på Handelsbanken Fonders marknadssyn och placeringsstrategi. Aktiefonder och räntefonder med mer specifik förvaltningsinriktning som exempelvis branschfonder eller fonder med fokus på en viss geografisk marknad. Passivt förvaltade fonder som följer ett eller flera underliggande index och baseras inte på Handelsbanken Fonders marknadssyn och placeringsstrategi.
- Vad avser fonder, finns förutom fonder utgivna av bolag med nära förbindelser med Handelsbanken, också fonder utgivna av andra fondbolag. Dessa s k externa fonder har valts ut efter utvärdering.
- De strukturerade placeringar (kapitalskyddade placeringar och certifikat) som omfattas av investeringsrådgivning i Handelsbanken är endast sådana som är utgivna av banken.
- Aktier och räntebärande instrument.
Flytt av avtalspension
Handelsbanken bedriver inte rådgivning eller individuell lämplighetsbedömning för flytt av avtalspension.
Avtalspension är namnet på tjänstepension som betalas från arbetsgivaren, om pensionen är avtalad inom ramen för ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Kollektivavtalsparterna överenskommer om villkor eller genomför upphandlingar för vilka leverantörer som ska vara valbara för förvaltning av avtalspension. Avtalspensionerna administreras av valcentraler, som registrerar val av försäkringsbolag och ser till att de premier som arbetsgivare betalat skickas till rätt bolag.
Vilken valcentral som administrerar avtalspensionen beror på vilket kollektivavtalsområde den anställda tillhör eller har tillhört. För den som önskar flytta sin avtalspension, det vill säga teckna en ny försäkring till vilken försäkringskapitalet flyttas, finns steg-för-steg-guider med länkar till de olika valcentralerna på vår hemsida. Eftersom bolagen har olika försäkringsvillkor, avgifter och sparformer kan det finnas både för- och nackdelar med att flytta avtalspension. Som kund är det viktigt att vara medveten om eventuella konsekvenser av en flytt.
Vid flytt av avtalspension tecknas en ny försäkring enligt gällande villkor. Kapitalet placeras i en förvald placering, så kallad entrélösning. Entrélösningen beskrivs i förköpsinformation och försäkringsvillkor, och är godkänd efter anslutning eller upphandling av respektive valcentral. Efter det att flytt genomförts är det möjligt att genomföra individuella fondval, eller att begära investeringsrådgivning.
Rådgivning om bolåneskydd
Rådgivningen om Bolåneskyddet utgår från ditt behov av försäkringsskyddet.
Rådgivningen är dock avgränsad till om försäkringarna är lämpliga för dig utifrån den månatliga kostnaden för försäkringen samt med hänsyn kreditens storlek, din valda amortering och ränteutgifter och vilka andra privata försäkringar du har hos Handelsbanken Liv.
Ingen information inhämtas om du har annat liknande försäkringsskydd via din arbetsgivare. För information om Banken såsom anknuten försäkringsförmedlare och om försäkringsdistribution se:
