P27 - Ny nordisk betalplattform

Filkommunikation direkt med Bankgirot stängs ner

I samband med att Bankgirot ersätts av P27 behöver du som har direkt filkommunikation med Bankgirot (vanligen BGLink) ändra din lösning. All kommunikation ska i fortsättningen ske via bankerna. Om du inte redan har en kommunikationslösning hos din bank behöver detta etableras. 

Nytt filformat enligt ISO-standard 

I samband med övergången till P27 är det den moderna och internationellt etablerade formatstandarden ISO 20022 som ska användas för betalningsfiler. Den kommer att ersätta de lokala filformat som till stor del används för inhemska betalningar/betalningsinformation i Sverige, till exempel LB, KI och BGMax.

De första gamla filformat som banken kommer att fasa ut är LB, KI och UTLI/SISU, vilket sker under Q1 2022. Mer information kan du hitta under avsnittet för Systemleverantörer.

Hantering av kreditnotor

Som en konsekvens av bytet till ISO 20022 och Nordic Payment Councils NPC:s regelverk förändras hanteringen av kreditnotor. Ett betalningsuppdrag behöver i fortsättningen ha ett positivt belopp. Det innebär att enstaka kreditnotor inte kan skickas in i banksystemet. Kreditnotor kan fortfarande utgöra en del av en betalning men bevakning och avräkning måste hanteras av ditt eget system. Om kreditnotor ingår i en betalning får de alltså inte resultera i att betalningsbeloppet blir noll eller negativt.

Mer omfattande referenser

Den nya standarden gör det möjligt att ha mer omfattande och strukturerade referenser. Detta kan både avsändande och mottagande part ha glädje av. Som betalningsmottagare kan förändringarna innebära att man behöver se över sina system och rutiner för avstämning av reskontror och bankkonton.

P27-kompatibla affärssystem

De flesta av ovanstående förändringar är inom områden som normalt hanteras av, och därmed påverkar, ditt affärs- eller ekonomisystem. Det är därför viktigt att du snarast börjar undersöka hur pass "P27-kompatibelt" ditt system är.

Hanterar systemet redan i dagsläget kommunikation enligt ISO 20022-standarden är troligen anpassningsbehovet begränsat. Om leverantören inte kan säkerställa en anpassning eller om ett egenutvecklat system används, bör du överväga att byta system. Det bästa alternativet är i så fall att välja ett lämpligt system med vilket Handelsbanken har kommunikation genom Bankintegration eller Affärstjänster. 

Affärstjänster Öppnas i nytt fönster
BankintegrationÖppnas i nytt fönster

Det finns även aktörer på marknaden som erbjuder konvertering av filer mellan de gamla formaten och ISO-formaten. En av dessa är Pagero, med vilka Handelsbanken har ett samarbete. Information om deras tjänster och intresseanmälan kan göras på Pageros webbplats.

PageroÖppnas i nytt fönster

Oavsett vilken lösning ni väljer kommer Handelsbanken hjälpa er och er systemleverantör att genomföra de anpassningar som kan komma att behövas. 

Filkommunikation

Bankgirots filformat kommer att ersättas av filformat enligt standarden ISO 20022: 

Filer till banken

När P27 införs ska ISO 20022 användas som filformat för betalningsfiler. Redan nu finns möjlighet att byta till denna formatstandard och därmed förbereda er för en smidig migrering. Fördelen med ISO 20022 som filformat är att det kan användas för alla typer av betalningar, till exempel svenska betalningar, internationella betalningar och även löner.

Det första steget i övergången tas den 31/3 2022. Efter detta datum går det inte längre att skicka filer i formaten LB, UTLI och SISU till Handelsbanken, utan betalningsuppdragen måste skickas i formatet pain.001. KI-filer kan skickas fram till och med den 30/4 2022, då även dessa ersätts av pain.001

Filer från banken

För inskickade betalningsfiler i pain.001-formatet kan statusrapport i formatet pain.002 erhållas.

I samband med att banken slutar ta emot LB-filer, utgår även LB åter ur bankens erbjudande. Debetavisering avseende utförda betalningar sker därefter främst i formatet camt.054 debit. Betalningsdetaljer ingår även i kontoutdraget camt.053 Extended.

Du behöver ta ställning till om du önskar erhålla en statusfil och/eller debetavisering i de nya formaten.

Rapportering av ankommande betalningar i formatet BGMax kommer att ersättas av camt.054 credit (eller camt.053 Extended). Ankommande girobetalningar via P27 kommer att aviseras i formatet camt.054. En anpassning till det nya formatet är lämplig i samband med att girobetalningar börjar förmedlas via P27. Under en period kommer det att levereras betalningar genom både Bankgiro- och P27-systemen. Banken kan då konvertera BGMax-filer (Bankgirot) till camt.054 credit och leverera information från båda systemen i samma fil.

Ni kan redan nu byta till rapportering i ISO 20022-format och därmed förbereda er för en smidig migrering. En fördel med rapportering i detta format är att det kan användas för både inhemska och internationella betalningar.

Stöd vid anpassning

Handelsbanken hjälper dig som systemleverantör att genomföra eventuella förändringar i filkommunikationen. Vi erbjuder även tjänsten Bankintegration,  en automatiserad lösning som det går att ansluta sig till. Mer information hittar du på vår webbsida för utvecklarstöd.

UtvecklarstödÖppnas i nytt fönster

Du kan också kontakta programlev@handelsbanken.se om du har frågor eller behöver hjälp.

Kreditnothantering

Ett krav i NPC:s regelverk för Nordic Credit Transfers är att en betalning måste ha ett positivt belopp. Det går alltså inte att skicka in en kreditnota med negativt belopp.

Det finns stöd för att använda Extended Remittance Information (ERI), vilket innebär att man kan specificera ett antal underliggande informationsposter i betalningen, vanligen fakturor, som tillsammans ger betalningsbeloppet. Alla underliggande poster ska ha ett belopp och dessa ska summera till det angivna betalningsbeloppet. Kreditnotor kan då vara en sådan underliggande post, så länge det inte resulterar i att betalningsbeloppet blir noll eller negativt.

Bevakning av erhållna kreditnotor och avräkning i samband med betalningar måste hanteras av ditt system.

Referensinformation

Den referensinformation som kan medfölja betalningarna kommer att förändras och förbättras. När implementationen av de nya regelverken fastställts, kommer Handelsbankens rekommendationer finnas tillgängliga.

Avstämning

Även betalningar till bankgiro/postgiro-nummer utförs som konto-till-konto-betalningar och återredovisas per konto med bankgiro/postgiro-nummer (alias) som referens. Detta innebär att avstämningsfunktioner i systemen kan behöva justeras, eftersom tidigare återrapportering ofta baserats på bankgiro-nummer.

Referensinformation som medföljer betalningen blir mer omfattande och av högre kvalitet. Mer referensinformation kan anges av avsändaren och all information följer med betalningen till mottagaren. Både rutiner och system kan behöva anpassas för att till fullo utnyttja detta.

I de fall du har kommunicerat direkt med Bankgirot, kommer kommunikationen att behöva styras om till banken. En dialog med banken om vilken kommunikationsmetod som är bäst samt för att planera en övergång, bör initieras så snart som möjligt. Det lämpligaste alternativet är i normalfallet en host-to-host-förbindelse vanligen SFTP.

Ni som servicebyrå bör snarast börja undersöka hur pass "P27-kompatibelt" ert affärssystem är. Hanterar systemet redan i dagsläget kommunikation enligt ISO 20022-standarden, är troligen anpassningsbehovet begränsat. Om detta inte är möjligt eller ett egenutvecklat system används, bör ett byte av system övervägas. Det bästa alternativet är i så fall att välja ett lämpligt system med vilket Handelsbanken har kommunikation genom tjänsten Bankintegration eller Affärstjänster. 

AffärstjänsterÖppnas i nytt fönster
BankintegrationÖppnas i nytt fönster

Det finns även aktörer på marknaden som erbjuder konvertering av filer mellan de gamla formaten och ISO-formaten. En av dessa är Pagero, med vilka Handelsbanken har ett samarbete. Information om deras tjänster och intresseanmälan kan göras på Pageros webbplats.

PageroÖppnas i nytt fönster

Oavsett vilken lösning ni väljer kommer Handelsbanken hjälpa er och er systemleverantör att genomföra de anpassningar som kan komma att behövas.