Höjt bolånetak vid köp av bostad
Bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde vilket innebär att kravet på kontantinsats minskar från 15 till 10 procent. Det gör att du behöver en mindre kontantinsats.
Unga kan snabbare spara ihop till sin första bostad och barnfamiljer får lättare att flytta till större. Samtidigt kan det i förlängningen bidra till högre bostadspriser, och då främst påverka priset för ettor och tvåor där förstagångsköpare konkurrerar.
Sänkt amorteringskrav
Det inkomstbaserade amorteringskravet som gjort att hushåll med bolån över 4,5 gånger årsinkomsten före skatt behövt amortera ytterligare en procent per år tas nu bort. Amorteringkravet som är kopplat till belåningsgraden gäller som tidigare: två procent om du har en belåningsgrad över 70 procent, en procent amortering om din belåningsgrad är mellan 50 och 70 procent.
Lägre amortering ger mer i plånboken, men passar inte alla. För vissa kan fortsatt amortering vara klokt för att minska räntekostnader och belåningsgrad på sikt. För andra kan det vara bättre att spara istället för att amortera. Till exempel om din buffert är för liten, om du sparar till framtida renoveringar eller vill ha pengarna lättillgängliga.
Sparande kan också vara ett bra alternativ om du bedömer att avkastningen kan bli högre än bolåneräntan. Prioriterar du trygghet framför möjlig avkastning kan däremot fortsatt amortering vara ett bra alternativ.
Sänkt tak för utökat bolån och omvärdering endast var femte år
Taket för att utöka dina lån på en bostad du redan äger sänks, från 85 till 80 procent av värdet. Samtidigt ändras reglerna för omvärdering av bostaden med en så kallad ”tröghetsregel”, så att du endast kan omvärdera det amorterings- och lånegrundande värdet vart femte år.
De nya reglerna kan därför påverka möjligheten att finansiera större renoveringar eller att köpa ut en partner vid en separation, eftersom den som vill ta över bostaden inte kan låna lika mycket som tidigare.
Det påverkar också dig som nyligen köpt bostad och har en belåningsgrad på 80 procent eller mer som inte kan utöka bolånet vid behov.
Nya bolåneregler ökar vikten av underhållssparande
De nya reglerna gör det ännu viktigare att spara till framtida renoveringsbehov i bostaden, utöver att ha en buffert för oförutsedda utgifter.
Vår tumregel är att spara 4 000 kronor per månad för villa och 1 000 kronor för bostadsrätt till framtida underhåll. Beloppen täcker det nödvändigaste underhållet för en normal bostad, som nya vitvaror, kök, badrum och ytskikt. För villor räknar vi även med tak, värmeanläggning, fasad och grund, sådant som oftast ingår i månadsavgiften om man bor i bostadsrätt. Kostnaderna kan bli högre, därför en underhållsplan vara värdefullt.
Med ett månadssparande bygger du långsiktigt upp ett kapital för när behov uppstår. Eftersom en stor del av utgifterna normalt ligger långt bort i tiden passar det ofta att placera i en blandfond eller en bred aktiefond. Det gör att sparandet kan växa över tid och ger även ett visst skydd mot framtida kostnadsökningar.
Att amortera på bostaden är också en form av sparande, med låg risk och lägre förväntad avkastning. Men du kan inte vara säker på att få låna i framtiden, till exempel om bolånereglerna ändrats, bostadspriserna fallit eller om dina inkomster blir lägre. Ett eget sparande kan du däremot disponera fritt, precis när du vill.
De nya bolånereglerna i korthet
Bolånetaket vid köp av ny bostad höjs från 85 % till 90 %
Det inkomstbaserade amorteringskravet avskaffas
Bolånetaket för att höja bolån på en bostad du redan äger sänks från 85 % till 80 %
Du kan endast omvärdera din bostad vart femte år för att höja ditt bolån eller minska din amortering
