Höjt bolånetak vid köp av bostad
Enligt de nya reglerna kan du låna upp till 90 procent av bostadens värde, från tidigare 85 procent. Kravet på kontantinsats har därmed minskat från 15 till 10 procent av bostadens värde.
Med en lägre tröskel kan exempelvis unga snabbare spara ihop till sin första bostad och barnfamiljer får lättare att flytta till större. Samtidigt var en av farhågorna att en lägre kontantinsats kunnat driva upp bostadspriserna, något som vi också kunnat se under våren.
Sänkt amorteringskrav
Det inkomstbaserade amorteringskravet som gjort att hushåll med bolån över 4,5 gånger årsinkomsten före skatt behövt amortera ytterligare en procent per år har tagits bort. Amorteringskravet som är kopplat till belåningsgraden gäller som tidigare: två procent om du har en belåningsgrad över 70 procent, en procent amortering om din belåningsgrad är mellan 50 och 70 procent.
Lägre amortering ger mer i plånboken, men passar inte alla. För vissa kan fortsatt amortering vara klokt för att minska räntekostnader och belåningsgrad på sikt. För andra kan det vara bättre att spara istället för att amortera. Till exempel om din buffert är för liten, om du sparar till framtida renoveringar eller vill ha pengarna lättillgängliga.
Sparande kan också vara ett bra alternativ om du bedömer att avkastningen kan bli högre än bolåneräntan. Prioriterar du trygghet framför möjlig avkastning kan däremot fortsatt amortering vara ett bra alternativ. Är du osäker på hur du ska tänka kring valet mellan att spara eller amortera? Läs mer i vår artikel om detta.
Sänkt tak för utökat bolån och omvärdering endast var femte år
Taket för att utöka dina lån på en bostad du redan äger har sänkts från 85 till 80 procent av värdet. Samtidigt ändras reglerna för omvärdering av bostaden med en så kallad ”tröghetsregel”, så att du endast kan omvärdera det amorterings- och lånegrundande värdet vart femte år.
De nya reglerna kan därför påverka möjligheten att finansiera större renoveringar eller att köpa ut en partner vid en separation, eftersom den som vill ta över bostaden inte kan låna lika mycket som tidigare.
Det påverkar också dig som nyligen köpt bostad och har en belåningsgrad på 80 procent eller mer som inte kan utöka bolånet vid behov.
Nya bolåneregler ökar vikten av underhållssparande
De nya reglerna gör det ännu viktigare att spara till framtida renoveringsbehov i bostaden, utöver att ha en buffert för oförutsedda utgifter.
Vår tumregel är att spara 4 000 kronor per månad för villa och 1 000 kronor för bostadsrätt till framtida underhåll. Beloppen täcker det nödvändigaste underhållet för en normal bostad, som nya vitvaror, kök, badrum och ytskikt. För villor räknar vi även med tak, värmeanläggning, fasad och grund, sådant som oftast ingår i månadsavgiften om man bor i bostadsrätt. Kostnaderna kan bli högre, därför en underhållsplan vara värdefullt.
Med ett månadssparande bygger du långsiktigt upp ett kapital för när behov uppstår. Eftersom en stor del av utgifterna normalt ligger långt bort i tiden passar det ofta att placera i en blandfond eller en bred aktiefond. Det gör att sparandet kan växa över tid och ger även ett visst skydd mot framtida kostnadsökningar.
Att amortera på bostaden är också en form av sparande, med låg risk och lägre förväntad avkastning. Men du kan inte vara säker på att få låna i framtiden, till exempel om bolånereglerna ändrats, bostadspriserna fallit eller om dina inkomster blir lägre. Ett eget sparande kan du däremot disponera fritt, precis när du vill.
Bolånereglerna 2026 i korthet
- Bolånetaket vid köp av ny bostad har höjts från 85 % till 90 %
- Det inkomstbaserade amorteringskravet har avskaffas
- Bolånetaket för att höja bolån på en bostad du redan äger har sänkts från 85 % till 80 %
- Du kan endast omvärdera din bostad vart femte år för att höja ditt bolån eller minska din amortering
