1. Hur fungerar pensionsavtalet AKAP-KR/KAP-KL?
År 2023 infördes det nya avtalet AKAP-KR som berör alla anställda inom kommun och region, födda 1958 och senare. För dem som tidigare haft KAP-KL och förmånsbestämd pension gäller särskilda regler.
KAP-KL: Historiskt sett har KAP-KL varit en blandning av premiebestämd och förmånsbestämd pension, men övergången till helt premiebestämd pension har skett stegvis efter förhandlingar mellan parterna.
AKAP-KR: Från och med 1 januari 2023 heter pensionsavtalet AKAP-KR. Det är ett rent premiebestämt pensionssystem där storleken på pensionen beror på de inbetalda premierna och avkastningen på dessa.
Det finns två valcentraler som kan administrera pensioner inom KAP-KL/AKAP-KR:
Avtalspension KAP-KL/AKAP-KR är ett försäkringspaket som förutom sparande till pension också ger ersättning vid långvarig sjukdom (sjukpension) och skydd för efterlevande vid dödsfall (tjänstegrupplivförsäkring, TGL). Förutsättningen är att det finns en pågående premiebetalning.
Deltidspension
Utöver ordinarie inbetalningar enligt nedan finns det inom Avtalspension SAF-LO möjlighet till deltidspension. Deltidspension innebär att arbetsgivaren betalar in extra premier för att ge möjlighet att gå ned i arbetstid i slutet av arbetslivet.
Åldersgränser
Inom KAP-KL/AKAP-KR tjänar den anställde in till sin tjänstepension från första anställningsdagen, oavsett ålder. Arbetsgivaren fortsätter betala in till tjänstepensionen upp till gällande åldersgränser i LAS (från 2023 är den åldersgränsen 69 år).
Från och med 2026 är 62 år tidigaste uttagsålder (tidigare 60 år). Pensionen kan betalas ut på kortast 10 år, men den försäkrade kan välja mellan 10-20 år, eller livsvarig utbetalning.
2. Vad ingår i KAP-KL/AKAP-KR?
Avtalspension KAP-KL/AKAP-KR är ett försäkringspaket som innehåller
- sparande till pension
- ersättning vid långvarig sjukdom: sjukpension
- skydd för efterlevande vid dödsfall: tjänstegrupplivförsäkring, TGL
Allt detta ingår under förutsättning att det finns en pågående premiebetalning.
3. Vilka val kan eller borde jag göra för min KAP-KL/AKAP-KR?
Inom avtalspension finns en förvald försäkringsgivare, det försäkringsbolag hos vilket kapitalet placeras om den anställde inte gjort ett eget val. KPA Pension har valts ut till förvalsbolag.
Det förvalda alternativet är en traditionell försäkring med återbetalningsskydd.
Man bör alltid välja risk i sitt sparande efter sina egna preferenser och sin egen livssituation. Men allt annat lika innebär en högre andel aktiefonder på sikt en bättre värdeutveckling. Att byta till en fondförsäkring hos Handelsbanken Liv kan därför ge möjlighet till högre avkastning.
Tänk också på att välja om du vill ha återbetalningsskydd eller familjeskydd. Se svaret på fråga 5.
4. Vad erbjuder Handelsbanken för min KAP-KL/AKAP-KR?
Det du får när du väljer Handelsbanken Liv är en fondförsäkring som ger möjlighet till god långsiktig avkastning och en successiv individuell nedtrappning av risken, ju närmare pensionen du kommer. För den som vill välja egna fonder finns ett utvalt fondutbud med olika fonder med låga fondförvaltningsavgifter.
Sammanfattning av Handelsbankens erbjudande:
- Entrélösning:
- Fondutbud: 25 fonder från Handelsbanken Fonder.
I slutet av 2024 placerade KPA Pension ca 60 procent av tillgångarna i sin traditionella försäkring i aktier, jämfört med 100 procent för den som valt en fondförsäkring hos Handelsbanken Liv, innan nedtrappning påbörjas. En högre andel aktier ger chans till högre avkastning, vilket förklarar den stora skillnaden.
5. Vilket efterlevandeskydd passar bäst?
Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för de olika tillvalen av försäkringsskydd som finns inom KAP-KL/AKAP-KR, återbetalningsskydd och familjeskydd. Se vad som passar dig och din familjesituation.
För den som har familj, det vill säga en partner eller barn, väljer många till skyddet. Om du saknar familj, eller om de inte har behov av pengarna vid dödsfall, kan du välja bort det för högre egen pension. Då kan pensionen öka med ungefär 10 procent.
