Hur ska jag placera min tjänstepension?

Det finns två sorters tjänstepensioner, där pengarna placeras antingen i en fondförsäkring eller i en traditionell försäkring. Om du inte har gjort något val placeras oftast pengarna av försäkringsbolaget i en traditionell försäkring. Fördelen är att det ingår en garanti, men det gör att den förväntade avkastningen generellt är lägre än om du istället väljer en fondförsäkring. Att välja aktiefonder i en fondförsäkring ger chans till högre avkastning, även om en högre risk inte är en garanti. Enligt Pensionsmyndigheten kan ett byte till en fondförsäkring ge i genomsnitt 14 % högre utbetalningar från tjänstepensionen.

Vilken tjänstepension har bäst avkastning?

För de som har lång tid kvar till pension väljer många att flytta pensionspengarna till en fondförsäkring för chans till högre avkastning. Din inställning till risk, det vill säga hur mycket pengarna kan variera över tid, påverkar också vilket val som passar. Men för den som vill få möjligheten till högre avkastning är en hög andel aktiefonder ett sätt att öka chansen att pensionspengarna växer, även om det inte är en garanti och att investeringar i fonder både kan öka och minska. Om du väljer en fondförsäkring finns det en förvald fondlösning som försäkringsbolaget valt ut. Många väljer att stanna kvar i den så kallade entrélösningen, och inom många pensionsavtal har entrélösningen dessutom lägre förvaltningsavgifter.

Hur vet jag hur min tjänstepension är placerad?

Det enklaste är att logga in på minPension.se där du kan se en översikt över dina pensionsförsäkringar. Välj "Intjänad pension" i menyn när du loggat in, så kan du visa alla dina olika försäkringar i detalj. Där framgår vilken förvaltningsform du har. Är det en traditionell försäkring bestämmer försäkringsbolaget hur pensionen investeras, medan du själv kan påverka investeringarna om du valt en fondförsäkring. De delar där du kan påverka genom att välja fonder och förvaltningsform är Premiepensionen (som är en del av Allmän pension), Tjänstepension och Privat pension.

Hur gör jag för att välja placering i min tjänstepension?

Om du inte gjort något val tidigare brukar tjänstepensionen automatiskt hamna i en traditionell försäkring. För att flytta pensionskapitalet till en fondförsäkring där du kan välja fonder själv, behöver du antingen välja att byta förvaltningsform via en valcentral. Det gäller om det är en kollektivavtalad tjänstepension, exempelvis om du är privatanställd arbetare eller tjänsteman, statligt anställd eller anställd inom kommun och region. Här finns information om hur du gör för att flytta din pension. Är du osäker på vilket pensionsavtal du har kan du börja att logga in på minPension.se för att kolla. Om du har varit anställd utan kollektivavtal eller är företagare kan du fylla i en informationsfullmakt , så återkommer en rådgivare till dig för att se vilka möjligheter som finns. Det är helt kostnadsfritt.

Ekonomi i livet - startsida
Privatekonomi
Pensionspeppen
Hantera och planera pension
De aktiva pensionsvalen som du bör känna till

De aktiva pensionsvalen som du bör känna till

Ett viktigt val i din tjänstepension är att välja mellan traditionell försäkring eller fondförsäkring. Vi går igenom vad som kan ge högst pension.

Bestäm hur pensionspengarna ska placeras

Traditionell förvaltning eller fondförsäkring?

När du sparar till din tjänstepension står du ofta inför ett val: ska du spara i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring? Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar, och vad som passar bäst beror på dina personliga förutsättningar och hur du ser på risk och avkastning. Gör du inget val placeras ofta pengarna i en traditionell försäkring. Här reder vi ut vilka för och nackdelar som finns, och när det kan vara lämpligt att byta till en fondförsäkring för chans till högre avkastning.

Vad innebär traditionell förvaltning och fondförsäkring?

Med traditionell försäkring överlåter du ansvaret för placeringarna till ditt försäkringsbolag. Det är försäkringsbolaget som bestämmer och placerar pengarna i exempelvis aktier, räntebärande papper och fastigheter. Samtidigt får du en garanti som innebär att bolaget lovar att du får en viss avkastning eller ett visst pensionsbelopp. Denna form av sparande innebär ofta en lägre risk och en viss trygghet, eftersom en del av kapitalet är skyddat från stora förluster.

Med fondförsäkring har du möjlighet att själv välja hur dina pengar ska placeras, till exempel i

aktiefonder

eller

räntefonder

. Här finns inga garantier, men potentialen för högre avkastning är större. Du tar alltså en högre risk i utbyte mot möjligheten att pengarna växer mer över tid. Även i fondförsäkring finns en förvald placering där försäkringsbolagets experter valt fonder som passar för pensionssparande, och ofta trappas risken ned automatiskt ju äldre du blir.

Äldre par som står utomhus. — Jämför och fundera på vad som passar dig och din livssituation bäst.

Prata pension med oss

Oavsett om du har nära eller lång tid kvar till din pension så är du välkommen att kontakta oss med dina frågor och funderingar.

För- och nackdelar med traditionell förvaltning

Fördelar

Trygghet: Traditionell förvaltning innebär ofta att försäkringsbolaget erbjuder någon form av garanti, vilket gör att du inte riskerar att förlora hela kapitalet, även om börsen går dåligt.

Lägre risk: Placeringarna i en traditionell försäkring är ofta mer försiktiga och innehåller en stor andel räntebärande papper och andra säkra tillgångar.

Enkelhet: Du behöver inte själv engagera dig i placeringarna. Försäkringsbolaget tar hand om allt, vilket gör denna form av sparande lätt att hantera.

Nackdelar

Lägre avkastning: På grund av den lägre risken är avkastningen i en traditionell försäkring ofta lägre än i en fondförsäkring, särskilt över en längre tidsperiod. Det kan resultera i en lägre pension.

Liten möjlighet till påverkan: Eftersom försäkringsbolaget sköter placeringarna kan du inte själv välja hur ditt kapital ska investeras, vilket kan vara en nackdel om du skulle vilja ta en högre risk för chans till högre avkastning eller har särskilda hållbarhetspreferenser.

För- och nackdelar med fondförsäkring

Fördelar

Högre avkastning: Enligt Pensionsmyndighetens rapport "Passar förvalen alla?" har sparande i fondförsäkring gett i genomsnitt 14 % högre utbetalningar från tjänstepension jämfört med traditionell förvaltning. Det beror på att många med fondförsäkring valt en högre andel aktiefonder, vilket kan ge en större ränta på ränta-effekt.

Möjlighet att påverka: Du kan själv välja vilka fonder dina pengar ska placeras i, vilket ger dig större kontroll över ditt pensionssparande. Genom att välja den förvalda placeringen, eller själv välja aktiefonder, kan du påverka placeringarna för chansen till högre avkastning.

Flexibilitet: Fondförsäkring erbjuder fler valmöjligheter och flexibilitet, eftersom du kan byta fonder när du vill utan att det kostar något.

Nackdelar

Högre risk: Det finns ingen garanti i en fondförsäkring. Om börsen går dåligt kan värdet på dina fonder minska, vilket kan påverka din framtida pension negativt.

Högre avgifter: Vissa fondförsäkringar har högre avgifter, särskilt äldre försäkringar. Då går det ofta att flytta försäkringskapitalet till en ny försäkring med bättre villkor. Vissa fonder har höga förvaltningsavgifter, vilket kan påverka pensionskapitalets utveckling.

Vilken förvaltningsform passar bäst?

Det finns inget enkelt svar på frågan om traditionell förvaltning eller fondförsäkring är bäst, eftersom det beror på vad som passar just dig och din livssituation. Här är några saker att tänka på när du gör ditt val:

Din riskvilja: Om du är en person som vill ha trygghet och säkerhet i ditt sparande kan en traditionell försäkring vara rätt val för dig. Om du däremot är villig att ta större risk för att eventuellt få högre avkastning kan fondförsäkring vara ett bättre alternativ.
Hur långt du har kvar till pensionen: Om du har lång tid kvar till pensionen kan fondförsäkring ge dig möjlighet att få en högre avkastning eftersom pengarna har tid att växa, även om det innebär större svängningar. Om du däremot närmar dig pension och inte vill riskera förluster kan en traditionell försäkring vara mer passande.
Ditt intresse för investeringar: Om du är intresserad av aktiemarknaden och vill ha möjlighet att aktivt påverka ditt pensionssparande kan fondförsäkring ge dig fler valmöjligheter. Utöver att anpassa din risknivå kan du också välja fonder som tar hänsyn till hållbarhetsfaktorer.

Frågor och svar

Hur ska jag placera min tjänstepension?

Det finns två sorters tjänstepensioner, där pengarna placeras antingen i en fondförsäkring eller i en traditionell försäkring. Om du inte har gjort något val placeras oftast pengarna av försäkringsbolaget i en traditionell försäkring. Fördelen är att det ingår en garanti, men det gör att den förväntade avkastningen generellt är lägre än om du istället väljer en fondförsäkring.

Att välja aktiefonder i en fondförsäkring ger chans till högre avkastning, även om en högre risk inte är en garanti. Enligt Pensionsmyndigheten kan ett byte till en fondförsäkring ge i genomsnitt 14 % högre utbetalningar från tjänstepensionen.
Vilken tjänstepension har bäst avkastning?

För de som har lång tid kvar till pension väljer många att flytta pensionspengarna till en fondförsäkring för chans till högre avkastning. Din inställning till risk, det vill säga hur mycket pengarna kan variera över tid, påverkar också vilket val som passar. Men för den som vill få möjligheten till högre avkastning är en hög andel aktiefonder ett sätt att öka chansen att pensionspengarna växer, även om det inte är en garanti och att investeringar i fonder både kan öka och minska.

Om du väljer en fondförsäkring finns det en förvald fondlösning som försäkringsbolaget valt ut. Många väljer att stanna kvar i den så kallade entrélösningen, och inom många pensionsavtal har entrélösningen dessutom lägre förvaltningsavgifter.
Hur vet jag hur min tjänstepension är placerad?

Det enklaste är att logga in på minPension.se där du kan se en översikt över dina pensionsförsäkringar. Välj "Intjänad pension" i menyn när du loggat in, så kan du visa alla dina olika försäkringar i detalj. Där framgår vilken förvaltningsform du har. Är det en traditionell försäkring bestämmer försäkringsbolaget hur pensionen investeras, medan du själv kan påverka investeringarna om du valt en fondförsäkring. De delar där du kan påverka genom att välja fonder och förvaltningsform är Premiepensionen (som är en del av Allmän pension), Tjänstepension och Privat pension.
Hur gör jag för att välja placering i min tjänstepension?

Om du inte gjort något val tidigare brukar tjänstepensionen automatiskt hamna i en traditionell försäkring. För att flytta pensionskapitalet till en fondförsäkring där du kan välja fonder själv, behöver du antingen välja att byta förvaltningsform via en valcentral. Det gäller om det är en kollektivavtalad tjänstepension, exempelvis om du är privatanställd arbetare eller tjänsteman, statligt anställd eller anställd inom kommun och region. Här finns information om hur du gör för att flytta din pension. Är du osäker på vilket pensionsavtal du har kan du börja att logga in på minPension.se för att kolla.

Om du har varit anställd utan kollektivavtal eller är företagare kan du fylla i en informationsfullmakt Öppnas i nytt fönster, så återkommer en rådgivare till dig för att se vilka möjligheter som finns. Det är helt kostnadsfritt.

Flytta din pension

Om du vill få hjälp att flytta din pension till en fondförsäkring hos Handelsbanken Liv kan du fylla i en informationsfullmakt. Då samlar vi information om ditt pensionssparande och kontaktar dig för en kostnadsfri genomgång.

Flytta din pension