Vad händer med pensionen när någon dör?

Om den avlidne hade valt efterlevandeskydd i sin avtalspension, tjänstepension eller sin privata pensionsförsäkring, kan du ha rätt att få pengar som efterlevande. Det är en begränsad krets som kan vara förmånstagare, förvalt är ofta i första hand make eller maka, registrerad partner eller sambo och i andra hand barn. Om försäkringen saknar efterlevandeskydd sker ingen utbetalning när den försäkrade avlider. Försäkringskapitalet tillfaller i stället försäkringsbolaget som fördelar ut riskkompensation, så kallad arvsvinst, till andra försäkringar i enlighet med bolagets försäkringstekniska regler.

Ärver jag pensionen?

Om det finns ett efterlevandeskydd i den avlidnas avtalspension, tjänstepension eller privata pensionssparande, kan du som efterlevande få pengar om den försäkrade avlider. Inkomstpensionen, som utgör den största delen av den allmänna pensionen, saknar efterlevandeskydd, men för premiepensionen finns efterlevandeskydd som ett tillval.

Hur vet jag om efterlevandeskydd finns?

Om det gäller din egen försäkring kan du se informationen på minPenison.se eller i information från ditt försäkringsbolag. Informationen redovisas alltid i det försäkringsbesked du får när du tecknat en ny försäkring. Om det är en kollektivavtalad tjänstepension kan du få information hos den valcentral som administrerar pensionsavtalet. Om du är förmånstagare och den försäkrade avlider kommer du få ett brev med information från försäkringsbolaget. I brevet får du mer information om vad du behöver göra, exempelvis att anmäla kontouppgifter för utbetalning.

Hur lång tid tar det att få pengarna?

Utbetalningen sker vanligtvis inom några veckor efter att dödsfallet har anmälts och alla nödvändiga handlingar har skickats in.

Hur beskattas pengarna?

Pengar som betalas ut från pensionsförsäkringar beskattas som inkomst av tjänst. Det betyder att du betalar inkomstskatt på de utbetalade beloppen, och skatten dras oftast av direkt, innan pengarna betalas ut till dig. Pengar från en liv- eller kapitalförsäkring är oftast skattefria.

Kan jag välja hur pengarna betalas ut?

Det är inte säkert att du som förmånstagare kan göra något eget val för din utbetalning. Olika regler kan också gälla för olika typer av försäkringar hos de aktuella försäkringsbolagen eller pensionsförvaltarna.

Person funderar över pension vid dödsfall framför en solnedngång.

Ärver man pensionen?

Hur fungerar utbetalning av pension efter dödsfall? Vår egen pensionsexpert Martin Björgell förklarar och reder ut.

Vad händer med pengarna när någon dör?

För att kunna få pengar från en avliden persons pension och försäkringar krävs ett efterlevandeskydd. Vilken information och vilka handlingar som du behöver lämna till försäkringsbolagen kan skilja sig åt.

Utbetalning pension efter dödsfall

Om det finns efterlevandeskydd i en pensionsförsäkring kan utbetalning ske till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall. Om det saknas efterlevandeskydd sker ingen utbetalning och eventuella pågående utbetalningar av pension kommer upphöra.

Kapitalförsäkringar dödsbo

När det gäller kapitalförsäkringar för ett dödsbo medför den försäkrades dödsfall att det betalas ut pengar till den som satts in som förmånstagare. Om det är försäkringstagaren som avlider och någon annan är försäkrad, övergår försäkringen till förmånstagaren. Då sker ingen utbetalning.

Livförsäkring

Vissa personer har skaffat en livförsäkring för att efterlevande förmånstagare ska få en trygg ekonomisk situation, även efter den avlidnes bortgång. Det är ofta särskilt intressant i fall där det finns gemensamt bolån, barn i familjen eller tidigare lån där man vill säkra upp en en återbetalning.

"Det finns flera delar av pensionen som är viktiga att känna till. Bland annat vad som händer om någon avlider."

Martin Björgell, Pensionsexpert, Handelsbanken.

Hur ska jag tänka?

Om den avlidna var bosatt i Sverige

Du som anhörig behöver normalt inte meddela dödsfallet till försäkringsbolaget, som får informationen direkt från Skatteverket. Försäkringsbolaget kontaktar dödsboet och eventuellt kända förmånstagare som ska få pengarna.

Om den avlidna var bosatt utomlands

Om den avlidna var bosatt utomlands kan du behöva meddela dödsfallet eller de försäkringsbolag där den avlidna hade pension- eller kapitalförsäkringar.

Vad innebär det att vara förmånstagare?

Som förmånstagare till en pensionsförsäkring är du den person - eller en av de personer - som har rätt att få ut pengar från en försäkring eller pensionssparande när den försäkrade har avlidit. Pengarna är oftast tänkta att fungera som ett ekonomiskt skydd för dig som efterlevande. Det kan handla om livförsäkringar, tjänstepensioner eller privat pensionssparande.

För en kapitalförsäkring är förmånstagaren den eller de personer (kan även vara ), som försäkringstagaren har bestämt ska få pengarna. Vilken typ av försäkring eller sparande det gäller och hur mycket pengar du får varierar beroende på vad den avlidne har valt och avtalat.

Hur vet man vem som är förmånstagare?

När som har valt efterlevandeskydd kommer försäkringsbolaget meddela dödsboet och kända förmånstagare. Vem som är förmånstagare framgår av de försäkringsavtal eller pensionslösningar som den avlidne har tecknat eller omfattades av genom sitt arbete.

I många fall finns ett så kallat standardförordnande som anger den turordning som gäller för vem som kan få pengarna. För en pensionsförsäkring innebär det vanligtvis att make eller maka, registrerad partner eller sambo får pengarna i första hand, och barn i andra hand. Den avlidne kan dock ha valt att ändra förmånstagare för pension eller förmånstagare för kapitalförsäkring.

Vad ska du som efterlevande tänka på när en närstående avlidit?

Försäkringsbolag är skyldiga att kontakta dödsboet och kända förmånstagare efter att bolaget fått information om att ett dödsfall inträffat. Informationen får bolaget från folkbokföringen via Skatteverket. I normalfallet behöver du därför inte kontakta bolaget själv för att kontrollera om du har rätt till någon ersättning.

3 steg du behöver ta som förmånstagare:

Invänta information från försäkringsbolaget: Försäkringsbolaget skickar ut information när dödsfallet är registrerat i folkbokföringen, för att starta processen för att kunna betala ut till rätt person/er. Om Skatteverket saknar information om dödsfallet, exempelvis om den avlidne personen varit folkbokförd utomlands, kan du själv behöva informera försäkringsbolaget om dödsfallet.
Skicka in nödvändiga handlingar: Flera försäkringsbolag (exempelvis Handelsbanken Liv) hämtar dödsfallsintyg direkt från Skatteverket, men du kan i vissa andra fall behöva skicka in dödsfallsintyg och eventuell släktutredning själv. Dessa handlingar styrker ditt släktskap med den avlidne eller din roll som förmånstagare. Du kan själv beställa dessa dokument från Skatteverket.
Fyll i utbetalningsuppgifter: Försäkringsbolaget skickar ut blanketter som du som förmånstagare behöver fylla i för att pengarna ska kunna betalas ut. Ibland kan du göra detta digitalt på försäkringsbolagets hemsida. Där får du ange hur du vill att pengarna ska betalas ut och till vilket konto de ska sättas in.

Äldre par disktuerar vem som ärver pensoinen?

Hur får jag pengarna och hur betalas de ut?

Kapitalförsäkring

Om utbetalning ska ske från en kapitalförsäkring är det vanligt att utbetalningen sker som en engångssumma. Om utbetalning är avtalad att ske under viss tid, kan du ha rätt att ändra t.ex. utbetalningens längd, om du som förmånstagare även fått förfoganderätt.

Pensionsförsäkring, dödsfall innan utbetalning startat från försäkringen

Sker dödsfallet före uppnådd pensionsålder, betalas efterlevandeskyddet från en pensionsförsäkring i normalfallet ut under 5 år till dig som förmånstagare. I detta fall kan du ofta välja när du vill att utbetalningen ska starta, men inte hur länge utbetalningen ska pågå.

Pensionsförsäkring, dödsfall under pågående utbetalning

Sker dödsfallet efter att en tidsbegränsad pensionsutbetalning har startat, fortsätter utbetalningarna av efterlevandeskydd till dig som efterlevande under återstående månader av utbetalningstiden.

I dessa fall kan du som regel inte göra någon ändring. Sker dödsfallet efter att en livsvarig pensionsutbetalning har startat, fortsätter utbetalningarna av efterlevandeskydd till dig som efterlevande fram till dess att efterlevandeskyddet upphör. I dessa fall kan du som regel inte göra någon ändring.

Frågor och svar

Vad händer med pensionen när någon dör?

Om den avlidne hade valt efterlevandeskydd i sin avtalspension, tjänstepension eller sin privata pensionsförsäkring, kan du ha rätt att få pengar som efterlevande. Det är en begränsad krets som kan vara förmånstagare, förvalt är ofta i första hand make eller maka, registrerad partner eller sambo och i andra hand barn.

Om försäkringen saknar efterlevandeskydd sker ingen utbetalning när den försäkrade avlider. Försäkringskapitalet tillfaller i stället försäkringsbolaget som fördelar ut riskkompensation, så kallad arvsvinst, till andra försäkringar i enlighet med bolagets försäkringstekniska regler.
Ärver jag pensionen?

Om det finns ett efterlevandeskydd i den avlidnas avtalspension, tjänstepension eller privata pensionssparande, kan du som efterlevande få pengar om den försäkrade avlider. Inkomstpensionen, som utgör den största delen av den allmänna pensionen, saknar efterlevandeskydd, men för premiepensionen finns efterlevandeskydd som ett tillval.
Hur vet jag om efterlevandeskydd finns?

Om det gäller din egen försäkring kan du se informationen på minPenison.se eller i information från ditt försäkringsbolag. Informationen redovisas alltid i det försäkringsbesked du får när du tecknat en ny försäkring. Om det är en kollektivavtalad tjänstepension kan du få information hos den valcentral som administrerar pensionsavtalet.

Om du är förmånstagare och den försäkrade avlider kommer du få ett brev med information från försäkringsbolaget. I brevet får du mer information om vad du behöver göra, exempelvis att anmäla kontouppgifter för utbetalning.
Hur lång tid tar det att få pengarna?

Utbetalningen sker vanligtvis inom några veckor efter att dödsfallet har anmälts och alla nödvändiga handlingar har skickats in.
Hur beskattas pengarna?

Pengar som betalas ut från pensionsförsäkringar beskattas som inkomst av tjänst. Det betyder att du betalar inkomstskatt på de utbetalade beloppen, och skatten dras oftast av direkt, innan pengarna betalas ut till dig. Pengar från en liv- eller kapitalförsäkring är oftast skattefria.
Kan jag välja hur pengarna betalas ut?

Det är inte säkert att du som förmånstagare kan göra något eget val för din utbetalning. Olika regler kan också gälla för olika typer av försäkringar hos de aktuella försäkringsbolagen eller pensionsförvaltarna.