Räntorna är på väg upp. Är det ett bra läge att binda bolånet nu?
– Riksbanken meddelade i september att räntan troligen behöver höjas minst två gånger det närmaste året för att få ner inflationen mot målet på 2 procent. Det ökar risken för högre rörliga bolåneräntor, vilket gör att många funderar på om det är läge att binda räntan. Det korta svaret är att det beror mer på din egen ekonomi än på prognoser om inflation och Riksbankens styrränta. Det är nämligen svårt att göra prognoser för vilken räntebindning som blir billigast i framtiden. När den "rörliga" tremånadersräntan är billigast så beror det normalt på att den väntas stiga framöver. Det som ser absolut billigast ut just nu behöver inte bli det bästa eller billigaste alternativet på sikt.
I vilka situationer kan det vara bra att binda räntan?
– Om du har små ekonomiska marginaler, eller föredrar att veta vad kostnaden för ditt boende kommer att vara framöver kan det vara bra att binda räntan helt eller delvis. Då kan det också vara bra att dela upp lånet på flera bindningstider, annars kanske hela lånet får en högre ränta samtidigt, vilket kan bli jobbigt.
När kan det vara smartast att ha rörlig ränta?
– Om du planerar att flytta de närmaste åren, till exempel för att du bor i studentlägenhet eller behöver en större bostad för att familjen växer, bör du inte binda räntan längre än till när du tänker flytta.
Har bunden eller rörlig ränta varit billigast historiskt?
– Det har i genomsnitt kostat lite mer att binda räntan än att ha rörlig ränta. Ett bundet lån är lite som en försäkring, det kostar ofta lite mer men det sänker risken. Men kostnaden för den försäkringen har historisk sett varit förvånansvärt liten. De senaste 20 åren har det i genomsnitt kostat 0,2 procent mer per år att binda räntan på 1-5 år än att ha rörlig ränta. Det är ett lågt pris för att sova gott om natten.
"Ett bundet lån är lite som en försäkring, det kostar ofta lite mer men det sänker risken"
Mats Nyman, privatekonomisk expert, Handelsbanken
