Som företagare är du expert på din bransch, men hur väl hanterar du din egen ekonomi? Många egenföretagare fokuserar helt på verksamheten och glömmer att optimera sin egen lön, planera för framtiden och skydda sig själva mot ekonomiska överraskningar. Med egenföretagare menar vi här dig som driver enskild firma, handelsbolag och aktiebolag men inte har några anställda. Angela Holm Verzola, företagsrådgivare på Handelsbanken går igenom strategier för att ta ut rätt lön, bygga kapital, planera för pension och hantera företagets ekonomi genom olika faser.
Ta ut rätt lön utifrån företagets ekonomi
- En av de största utmaningarna för egenföretagare är att ta ut rätt lön. Att balansera en rättvis lön och företagets ekonomiska behov kan vara knepigt, säger Angela. Det handlar om att skapa en stabil inkomst utan att riskera företagets framtida överlevnad.
- Börja med att du ser över företagets kassaflöde och vinstmarginaler innan du bestämmer hur mycket du kan ta ut i lön, säger Angela. Det är lätt att lockas att ta ut en hög lön i början men det kan skada företagets likviditet på lång sikt. Överväg istället olika metoder för löneuttag fortsätter Angela. Att periodisera sin lön kan vara ett smart drag. Genom att ta ut en fast grundlön och sedan komplettera med utdelningar eller bonusar under goda perioder får du flexibilitet och stabilitet i din ekonomi.
- Ibland kan det även vara fördelaktigt att ta ut utdelning istället för lön, beroende på företagets juridiska form och aktuella skatteregler. Ta alltid hjälp av en ekonomisk rådgivare för att avgöra vad som är mest gynnsamt i just ditt fall, råder Angela.
Bygg upp kapital
- Att bygga kapital är avgörande för att säkra din framtid som egenföretagare. Det handlar om mer än att spara – det är att skapa en buffert för oväntade utgifter och långsiktiga mål. Börja med en spartrappa: först en buffert på tre till sex månaders levnadskostnader, sedan för pension och framtida investeringar. Glöm inte att tidigt börja pensionsspara, även med små summor. En buffert skyddar dig mot företagets svängningar och täcker både personliga och företagskostnader under tuffa tider säger Angela.
Hantera företagets ekonomi genom olika faser
- Företaget går igenom olika faser – startfas, tillväxtfas och mognadsfas – och hanteringen av ekonomin måste anpassas därefter, säger Angela.
- I startfasen behöver man prioritera tillväxt och hålla kostnaderna nere, men i tillväxtfasen, när vinsterna stabiliseras då kan man börja öka sin lön och fokusera på pensionssparande och kapitaluppbyggnad säger Angela.
Sedan i mognadsfasen, då företaget har stabiliserats, kan man optimera för långsiktig hållbarhet. Det vill säga diversifiera dina investeringar och bygg en stark buffert.
Undvik ekonomiska överraskningar
Sammanfattningsvis säger Angela att det är viktigt, för att säkra framtiden som egenföretagare att planera och hantera både företaget och den privata ekonomi med noggrannhet. Här är några tips:
- Ha en långsiktig plan: Se till att du har en plan för hur du ska bygga kapital, och skydda både dig själv och företaget mot oväntade utgifter.
- Ta hjälp av en ekonomisk rådgivare för att få en helhetsbild av din ekonomi. De kan hjälpa dig att optimera löneuttag, pension och investeringar.
- Skaffa Se över ditt försäkringsskydd, både som företagare och privatperson. Liv- och sjukförsäkringar kan vara avgörande om något oväntat skulle hända och du behöver en inkomst trots att du inte kan arbeta.