Information om rådgivning

När du som kund får råd om hur du ska placera dina pengar hos oss kommer vi ta reda på om, och i så fall hur, du vill investera hållbart.  Det kan finnas olika uppfattningar om vad som är en hållbar investering. EU använder tre kategorier för hållbara investeringar som styr vilka frågor vi kommer att ställa till dig. De tre kategorierna är:

1. Investeringarnas negativa påverkan på omvärlden (PAI)(i)
   Investeringarnas negativa påverkan handlar om hur verksamheten i ett företag som fonden eller portföljen placerar i påverkar omvärlden, bland annat miljö, arbetsförhållanden och sociala aspekter. Till exempel kan verksamheten medföra utsläpp av koldioxid, påverka den biologiska mångfalden eller bryta mot OECD:s riktlinjer för multinationella företag. Om du vill undvika att investera i företag som medför negativa konsekvenser kan du därför välja att vi ska ta hänsyn till det i vårt investeringsråd. Detta kallas också för “Huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (PAI)”.

2. Hållbara investeringar med positiva miljö-och sociala egenskaper (SFDR) (i) 
   Fonder och portföljer med hållbara investeringar ska lämna information om, och i vilken utsträckning, de har positiva miljö- och sociala egenskaper genom att bidra till FN:s globala mål i Agenda 2030. De bolag som fonden/portföljen investerar i ska också följa praxis för god bolagsstyrning och deras verksamhet får inte heller orsaka någon betydande skada på målen i Agenda 2030
   
   SFDR delar in sparprodukter efter om de har hållbara investeringar som mål (så kallade artikel 9-produkter), om de främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper (så kallade artikel 8-produkter), respektive övriga produkter. Artikel 9-produkter får i princip enbart investera i företag som anses vara hållbara, medan artikel 8-produkter kan främja hållbarhet på andra sätt, till exempel via exkludering eller påverkansarbete.
   

3. Miljömässigt hållbara investeringar enligt EU (EU-taxonomin) (i)
   Fonder och portföljer med miljömässigt hållbara investeringar placerar i bolag vars ekonomiska verksamheter bidrar till något av de sex miljömålen i EUs taxonomi. Bolaget får inte heller orsaka betydande skada på något av de andra miljömålen och måste följa minimiskyddsåtgärder om mänskliga rättigheter och grundläggande principer och rättigheter i arbetslivet. 
   

Ramverk Handelsbanken följer

Vi har åtagit oss att följa ett antal frivilliga ramverk som är vägledande för vårt arbete, exempelvis FN:s Global Compact, FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (PRI) och FN:s principer för ansvarsfull bankverksamhet (PRB). Vi arbetar även aktivt med Agenda 2030 och de Globala målen för hållbar utveckling. 

Innan du som kund får investeringsrådgivning eller rådgivning om försäkring av Handelsbanken, bör du känna till följande.

Handelsbanken som rådgivare

Handelsbanken är inte en oberoende rådgivare. Det innebär att investeringsrådgivning och rådgivning om försäkring ges om finansiella instrument och försäkringar som är utgivna av banken eller företag som har en nära förbindelse med banken. Med företag som har en nära förbindelse med banken avses Handelsbanken Fonder AB och Handelsbanken Liv.

Ersättningar och incitament

Banken kan under vissa förutsättningar ta emot ersättning (incitament) från de fondbolag som förvaltar fonderna som omfattas av investeringsrådgivningen. Incitamentet ska vara utformat så att det höjer kvaliteten på rådgivningen och det får inte hindra banken från att ta tillvara kundens intresse. Avseende fonder som förvaltas av Handelsbankenkoncernens egna fondbolag erhåller Handelsbanken en mindre ersättning avsedd att täcka den faktiska kostnaden för distribution, utan koppling till fondens förvaltningsavgift.

Produktinformation

Från och med januari 2018 gäller följande:
Produktinformation samt information om eventuella incitament lämnas innan transaktion genomförs.

Enligt förordningen (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) ska banken kostnadsfritt tillhandahålla faktablad till icke-professionella kunder i syfte att göra det möjligt för dessa kunder att förstå och jämföra Priip-produkternas viktigaste egenskaper och risker. Faktablad kommer att tillhandahållas på bankens webbplats www.handelsbanken.se eller via kundens internettjänst. Kunden samtycker till att faktablad tillhandahålls på detta sätt. Kunden kan kostnadsfritt erhålla faktablad utskrivet på papper via bankens kontor.

Meddelande till kund

Handelsbanken Liv och Handelsbanken (banken) har rätt att lämna meddelande till kunden, inklusive information om försäkringsprodukter som banken distribuerar, via bankens internettjänst, på bankens webbplats www.handelsbanken.se, eller via e-post till av kunden angiven e-postadress eller via annan elektronisk kommunikation som kunden meddelat Handelsbanken Liv eller banken, eller när Handelsbanken Liv eller banken bedömer att sådan kommunikation är lämplig. Kunden samtycker till att meddelande lämnas elektroniskt på det sätt som ovan angivits.

Utbud av finansiella instrument och försäkringar

Företag inom Handelsbankenkoncernen ger ut och tillhandahåller ett brett utbud av finansiella instrument och försäkringar som är avsedda att kunna täcka de behov som bankens kunder kan ha.

Investeringsrådgivningen utgår från kundens förutsättningar och den information som hämtas in ger underlaget till de förslag som ges i rådgivningen. Förslagen bygger huvudsakligen på aktivt eller passivt förvaltade portföljer med egenskaper och risknivå som passar de aktuella målen och behoven.

Den aktiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en flexibilitet i val av investeringar, och aktiv förvaltning kommer med höga målsättningar vad gäller hållbarhet. Vi väljer bort vissa branscher och bolag samtidigt som vi väljer in bolag och placeringar som är mer hållbara. Vi påverkar också börsbolag och våra fondleverantörer i en mer hållbar riktning.

Den passiva förvaltningen i Handelsbanken präglas av en enkelhet och ett mindre urval av investeringsalternativ. Då förvaltningen är förenklad, och inte innehåller analys och aktivitet som präglar den aktiva förvaltningen, kan kostnaden hållas lägre.

Följande typer av instrument kan förekomma i rådgivningen:

• Speciellt framtagna fonder som hjälper kunden att hålla en viss risknivå över tiden samt ge god riskspridning tack vare olika kombinationer av aktier, räntor och alternativa tillgångar, d.v.s. sådana finansiella instrument som har exponering mot exempelvis råvaror och fastigheter. Beroende på hur dina mål ser ut finns en portfölj med kombination som passar dig bäst. Förvaltningen baseras på Handelsbankens marknadssyn och placeringsstrategi. 
  

• Aktiefonder och räntefonder med mer specifik förvaltningsinriktning som exempelvis branschfonder eller fonder med fokus på en viss geografisk marknad.
  

• Vad avser fonder, finns förutom fonder utgivna av bolag med nära förbindelser med Handelsbanken, också fonder utgivna av andra fondbolag. Dessa s k externa fonder har valts ut efter noggrann utvärdering.
  

• De strukturerade placeringar (kapitalskyddade placeringar och certifikat) som omfattas av investeringsrådgivning i Handelsbanken är endast sådana som är utgivna av banken.
  

• Aktier och räntebärande instrument. Beträffande aktier omfattar bankens investeringsrådgivning nordiska aktier med tillräckligt god likviditet. 

Det är viktigt att du som kund kontaktar banken om din situation förändras. Banken kommer endast att genomföra en regelbunden bedömning av lämpligheten av de finansiella instrument som rådgivningen omfattar om särskild överenskommelse träffas därom.

Flytt av avtalspension

Handelsbanken bedriver inte rådgivning eller individuell lämplighetsbedömning för flytt av avtalspension.

Avtalspension är namnet på tjänstepension som betalas från arbetsgivaren, om pensionen är avtalad inom ramen för ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Kollektivavtalsparterna överenskommer om villkor eller genomför upphandlingar för vilka leverantörer som ska vara valbara för förvaltning av avtalspension. Avtalspensionerna administreras av valcentraler, som registrerar val av försäkringsbolag och ser till att de premier som arbetsgivare betalat skickas till rätt bolag.

Vilken valcentral som administrerar avtalspensionen beror på vilket kollektivavtalsområde den anställda tillhör eller har tillhört. För den som önskar flytta sin avtalspension, det vill säga teckna en ny försäkring till vilken försäkringskapitalet flyttas, finns steg-för-steg-guider med länkar till de olika valcentralerna på vår hemsida. Eftersom bolagen har olika försäkringsvillkor, avgifter och sparformer kan det finnas både för- och nackdelar med att flytta avtalspension. Som kund är det viktigt att vara medveten om eventuella konsekvenser av en flytt.

Vid flytt av avtalspension tecknas en ny försäkring enligt gällande villkor. Kapitalet placeras i en förvald placering, så kallad entrélösning. Entrélösningen beskrivs i förköpsinformation och försäkringsvillkor, och är godkänd efter anslutning eller upphandling av respektive valcentral. Efter det att flytt genomförts är det möjligt att genomföra individuella fondval, eller att begära investeringsrådgivning.