1. Gör en plan
Ställ dig frågan – ”när behöver jag pengarna?” På kort sikt – upp till 2 år - är sparkonto och räntefonder ofta att föredra eftersom det är tryggt. Sparar man på lite längre sikt är blandfonder ofta bra. För långsiktigt sparande bör breda aktiefonder utgöra grunden. En klart definierad tidshorisont är avgörande för att fatta rätt beslut och kunna följa strategin konsekvent. Har du olika mål? Inga problem! Det är lätt att spara på olika sätt, till olika mål.
2. Automatisera – och håll dig borta
Automatisera sparandet så att det verkligen blir av. Med andra ord - lägg upp ett månadssparande och rör det så lite som möjligt. Får du högre lön eller har pengar kvar på kontot i slutet av månaden så ökar du sparandet.
3. Spara mer – det slår det mesta
Att öka sparandet, exempelvis från 10 procent till 20 procent av inkomsten, har större påverkan på slutvärdet än att försöka optimera sparandet genom att försöka detaljstyra och ändra för mycket. Var investerad hela tiden och justera i kanten – inte i kärnan.
4. Placera - tänk på helheten
Se till att sprida dina möjligheter och risker genom fonder som täcker in stora geografiska områden och branscher. En globalfond kan vara en bra start. Bedöm investeringar utifrån hur de passar i hela portföljen. Undvik att ha snarlika fonder, t.ex. två Asienfonder. Varje innehav bör stödja helheten, eftersom det är den totala portföljens resultat som räknas.
5. Samla sparandet
Samla ditt sparande för att få bättre överblick över hur kapitalet är placerat, risk och resultat. Det ger även fördel om du behöver låna pengar eller för en partner/efterlevande om du skulle råka ut för en olycka eller dödsfall.
6. Följ upp
Följ upp dina placeringar någon gång per år, dels för att se att du har en risknivå som känns bra, dels för att se hur sparandet utvecklas. Försök bortse från kortsiktiga fluktuationer och fokusera istället på ditt långsiktiga mål.
"Automatisera, håll dig till planen och spara mer – det är nyckeln till bättre investeringsresultat."
Lars Westberg, Placeringsstrateg.
